從「活、留、存」思考 規畫人生財富存摺

文章日期:2018-12-04

來源:遠見退休特刊

提早退休、退休後有更多餘裕過更好的生活、甚至可以完成年輕時未竟的夢想,是很多人共同的希望。但是,要怎麼樣才可以做到「優雅退休」呢?針對此,中國信託財富管理產品處處長阮麗璇強調,透過及早準備,打造「活、留、存」的財富金三角,每個人都有機會享受美好的雅退生活。

 

平均餘命越長 樂活享退越難

「很多人都想早點退休。可是其實這件事情是越來越難。各國政府已經不斷把退休年齡往後延。以前的人均餘命可能是70幾歲、現在是80歲。年輕人未來餘命可能是100歲。不久的將來,我們甚至可能會發現退休時間比賺錢時間還多。因此反倒是要思考,在還在做資產累積的時候,怎麼去做好準備。透過好的工具和紀律,因為對退休生活有規劃,就比較敢去做想做的事情,」阮麗璇說。

 

「活、留、存」 人生財富金三角

尤其年金改革以來,許多民眾都對退休規畫有高度的不確定感,也都希望能採取行動,但面對過多的資訊與考量的面向,卻陷入如墜五里霧的迷茫中,結果一再拖延規劃的步伐,所以多年來,中國信託一直在努力推廣其首創的「活、留、存」財富金三角的觀念,各個世代的族群,都可以利用這個觀念來完整檢視自己的財務規劃。

「活」代表的是面對退休的生活基本開銷與準備,包括退休生活所需的金流和醫療保障;第二層「留」,代表的是家庭責任與傳承,包括透過保險,轉嫁家庭責任風險(例如房貸壽險)以及預留遺產稅源等;最後則是「存」,在「活」與「留」之外,可以透過專業的投資諮詢與風險控管,達到資產增值的目的,藉以實踐更多未完成的夢想。

 

尋求專業諮詢  六大目標讓你樂退無憂

多年來面對客戶,阮麗璇也看到了世代的變化,「以前大家想的是我要留什麼給小孩?但現在,『我自己能不能好好的過我退休生活』,越來越重要,客戶越來越重視後面的金流規劃,自己要活得好。」

為協助民眾都有機會享受雅退人生,中國信託今年推出的新版「全方位家庭理財報告書」,就從「活、留、存」衍生歸納出家庭六大理財重點-退休規劃、醫療規劃、財富累積、子女教育、家庭責任、傳承規劃,民眾只要上網預約,就可到分行進行理財健診,以明確自己在財富存摺上該採取的行動,也對退休有更多掌握。

 

退休財富規畫 需視需求量身打造

以退休規劃為例,中信團隊會先了解客戶的年紀、希望幾歲退休以及認為自己可以活到幾歲、退休後每月想要過的生活水平等。在退休生活水平上,中信團隊則根據主計處的統計,提供每月四萬簡約生活、七萬的樂活生活、十萬的富裕生活等三種選擇,讓民眾對於退休之後希望的生活水平能比較有概念。在了解這些資訊後,會提供客戶一份量身打造的「退休健診報告書」,裡面包括退休應有的準備、目前尚不足的缺口,以及補足缺口的各項建議。

阮麗璇分享,有一對屬於中國信託財富管理客戶的中年夫婦,先生是國立醫院的醫師、太太任職於政府機關,兩人育有國中及小四的兩名子女。兩人希望退休後能每月能有十萬元來維持生活品質,不因年金改革或有沒有繼續工作而影響退休後的金流。中國信託團隊考量他們的退休需求以及子女教育的需要後,就為他們量身訂製以美元保單為主的理財商品,讓他們退休後可以有穩定金流,並抵抗通膨。

「在國外,這些退休理財諮詢可是都需要費用;但在台灣一切免費,建議大家可以多多利用這些專業的諮詢規劃,幫助自己樂活享退。」阮麗璇笑著說。

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