信賴託付 幸福守護 量身訂做方案 確保安心傳承

文章日期:2019-01-31

來源:中國信託

傳承財富、退休規劃、照顧子孫、公益回饋、遺囑執行…等等面向,都可以透過量身訂做的信託規劃達成,讓人生更圓滿無憂,讓關愛持續流傳,讓財富價值無限延伸。

 

辛苦打拼一輩子的財富與事業,希望順利傳承給下一代;點滴匯聚的存款與投資,期待確保未來豐足的退休生活;身為家中的經濟支柱,想要為家人規劃多一些保障;有幸成為衣食無虞的一群,希望幫助弱勢團體…,每一個人在人生的不同階段,都有不同的願景,信託是信賴託付的首選。

 

財產交付信託 忠實持續執行

許多人誤以為信託是富豪階層專屬,其實不然,中國信託銀行財富管理產品處阮麗璇處長釐清,「信託門檻並不高,可以很親民,信託規劃的金額從數十萬到數百億,適合各種經濟能力的階層,並非有錢人專屬!」信託相關的費用包括簽約手續費與後續的信託管理費,各類個人信託費用有所不同,以保險金信託為例,簽約手續費為新臺幣3千元起,信託管理費則採年費計費,依據信託資產市值的0.3%~0.5%收取。

在國外,財產信託十分普遍,但在臺灣,財產交付信託的普及度仍有成長空間。阮麗璇處長說明,過往由於家族凝聚力強大,國人傾向透過親友處理遺產分配、照顧後代的使命,卻常因為意見不同,衍生後續問題。中國信託銀行財富管理產品處個人信託部副總經理吳靜怡強調,相較於傳統人際委託,透過銀行更能忠實持續執行信託契約內容,不會因人而異或中斷。

近年來因為高齡化、少子化、不婚不生等社會趨勢,也越來越多國人選擇專業的信託服務。信託的產生,是由委託人(財產所有人)所啟動,將金錢、股票、不動產等資產交付中國信託銀行,由中國信託銀行依據信託契約內容,管理及處分信託財產、依約定條件給付受益人。

信託的種類多元,例如父母擔心身後事,害怕身心障礙的子女無法自理財產、遭到有心人士挪用,可以透過信託契約,結合信託監察人,確保監督信託財產確實用在身心障礙的子女身上,讓父母不再擔心。為了保障配偶或子女,保險金信託也是很好的選項,確保身故保險金真正用於照顧保險受益人。

 

多元細節 專業團隊使命必達

信託服務的內容多元、充滿細節,需要完善的服務體系支援。中國信託銀行在全國有152間分行,能夠在第一線專業服務客戶,並輔以信託部的專業規劃,更能量身訂做、完善信託規劃,而且諮詢過程全程免費,專家團隊傾囊相授,就是為了要帶給客戶最圓滿的保障。

很多國人對於信託規劃不瞭解,中國信託銀行體貼地提供標準型契約,在制式化契約中融會量身訂做的精神,以表格方式簡化清晰呈現,客戶只需勾選需要的項目即可,理財專員與專家團隊透過引導客戶,思考契約目的,例如以傳承為信託目的,引導客戶思考傳承對象、傳承時間點、股權處理、信託期間…等細節,一步步完整信託契約規劃。

中國信託銀行擁有600萬名存款戶,加上信用卡客戶共800萬戶,長期耕耘成為國內個人信託市場龍頭。中國信託銀行財富管理產品處個人信託部侯凱文經理指出,由於中國信託銀行的產品線完整,再加上長期互動,貼近客戶生活、呈現有溫度的服務,透過專業諮詢對應客戶的需求與期許,規劃出最適合的方案。他笑著說,就連擔心遇到「驚世媳婦」,也可以透過婚姻財產信託有所保障!

 

反映世代價值 傳承期許關愛

信託契約可以是一對一、一對多的關係,牽涉委託人、受託人、受益人、信託監察人等多方關係人,而受益人也可能涉及配偶與家族第二代、第三代等。信託契約反映出父母的價值觀,包括期待後代生活無虞、成家立業、求學深造、慎終追遠等,這些無形的期許都可以透過信託契約傳承給子孫。

侯凱文經理舉例,有一位爺爺輩的委託人,對於家族成員有眾多期許,因此在規劃信託契約時設定給付的前提要件,包括孫子完成大學學業可以獲得一筆創業獎金,成家生子可以分別獲得結婚基金與生育津貼,還規劃清明掃墓的出席費,傳遞慎終追遠的期許。

世世代代的關愛,透過信託延續傳承,信託契約不僅只是傳承財產價值,更是傳遞家族的財富管理價值觀,也因此,歐美國家將信託巧妙譽為「父母從墳墓伸出來的手」!一個個量身訂做的信託方案,圓滿多元人生願景,讓傳承多了溫度,也多了安心保障!

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