防疫在家,如何做好生活理財?

文章日期:2020-03-17

來源:SMART智富月刊授權轉載

一場新冠肺炎疫情,打亂了所有人的既定安排,說好的旅程、工作、活動不是停擺就是取消。2020年宅在家少出門,該如何調整理財步驟,做好規畫?

 

中國信託銀行投顧中心表示,原先看好2020年市場發展,但受新冠肺炎黑天鵝影響,美國標普500指數創下金融海嘯以來最大跌幅,公債殖利率也創下歷史新低,但危機亦是轉機,投資理財更要能避開危機抓住轉機。

 

就危機面來看,市場景氣將比預期的更為嚴峻,全球經濟成長恐持續放緩,再者受疫情影響,在供應端斷鍊、需求端下降雙重夾擊下,企業獲利恐大幅下調。但在此危機下也嗅出2大轉機,一是將重啟降息,美國聯準會(Fed)3月初即緊急降息2碼,2020年資金寬鬆程度超越2019年;再者是美中貿易戰將轉趨和緩,對市場干擾漸弱。

 

在這不確定性極高的時點,中國信託銀行投顧中心建議投資人可採三階段方式布局,一是檢視手上持股進行調節,例如觀察與疫情擴散連動性高、供應鍊斷鍊影響性大的資產變動;二是築牆建構防禦水位,利率相關資產如高股利產業(公用事業/地產)以及具優質收益概念的投資級債,或是具避險性質的黃金與日圓;三是伺機布局趨勢題材,例如美股、5G或人工智慧等趨勢科技、線上消費等,都是可擇優布局的好時點。

 

在資產配置上,基本可以股債50:50均衡配置。股票部位建議以優質高股利股票,如公用事業、地產相關產業為主,債券則以成熟國家投資級債搭配新興市場主權債為主。屬性較積極的投資人,可在上述基本配置下,適度增加股票部分,以長線投資價值且獲利穩健成長的趨勢型標的,如5G、人工智慧等為主;保守型投資人則可增加投資等級複合債配置,以多元收益資產為主。若是沒有時間研究的投資人,則可善用數位智能工具,例如中信銀研發的智動GO智能系統,可依個人化理財目標建議合適的投資組合,AI亦會隨外在環境自動調整投資組合,協助投資人實現理財目標。

 

在這波疫情影響下,民眾出門機會減少,可善用數位工具讓理財不中斷,不少銀行或投信均提供數位工具供民眾使用,例如中國信託銀行即提供理財一點通、網路銀行與空中平台等數位工具,讓投資人不出門一樣能透過電話與網路調整資產組合,而銀行理專也會引導投資人操作、熟悉數位工具,並透過電話、視訊等方式分享建議合適的資產規畫策略,讓資產配置不因疫情而打亂布局,更能因應變化、持續調整精進,持續朝理財目標前進。

 

本文由「Smart智富」授權提供

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