做退休規畫,每月該投多少錢?

文章日期:2020-04-15

來源:SMART智富月刊授權轉載

退休、子女教育金、買房買車……想讓自己與家人有更好的生活品質,想實現更多的人生願望,除了努力工作、提高收入,透過投資理財,也能讓你與願望的距離更近、執行更事半功倍,但對大多數民眾來說,「理財」不是件容易事,必須挪時間研究市場,做進出決策,因此往往知難行易。

 

想做退休規畫,又不知道每月該投多少錢時,若有專家相助,就能透過長期規畫、穩健布局,實現夢想,但不見得人人都有可諮詢的對象。因此就有銀行推出智能投資計畫,以數位、AI人工智慧等方式協助民眾幫未來做打算。以中國信託銀行為例,即推出幫民眾挑標的、看市場、自動調整的智能投資計畫「智動GO」,除了可以先透過試算的機制,先檢視自己想要達成的退休計畫,藉由未來退休後期望的每月生活開支,是簡約還是樂活,得知到底需要多少的退休準備金。另外,其實只要新臺幣1,000元就能布局4~15檔基金,不論是小資族、三明治族或高資產族群,都能依民眾需求建議最合適的基金標的。「智動GO」具有以下3大特色,幫投資人管理與實踐夢想。

 

特色1:規畫流程簡單易懂,數位操作好上手

首先就是「規畫流程簡單」,民眾只要設定願望的實踐時間及可長期投入的準備金額,「智動GO」即透過AI智能演算,提供民眾適合的投資組合,操作流程、介面簡單易懂,用手機就能順利操作,使用起來方便好上手。

 

特色2:業界首創「自動再平衡」,抓準時機調整投資組合

設定目標後,「智動GO」將主動為民眾監控目標達成進度,並即時提供最新規畫建議。或計畫有所更改時,會幫助投資人重新設定投資目標或建議增減投資金額。另外更是業界首創提供「自動再平衡」機制,在市場波動時,由AI監測幫投資人調整標的,不需投資人再至平台點選「再平衡」,幫投資人抓準時機、調整投資組合,減少資產受到的影響,並布局在有潛力的市場上。

 

特色3:搭配「空中理財規畫師」,解決疑難雜症

「智動GO」雖以AI分析、監測市場,依投資人需求建議適合的投資組合,但考量投資人投入過程可能仍有疑問需專業相伴,特別安排「空中理財規畫師」線上陪伴並回覆投資人的疑問,這些空中理財規畫師大多具有退休理財規畫顧問(RFA)執照,規畫實務經驗豐富,與「智動GO」AI人工智慧一同滿足投資人的需求。

 

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本文由「Smart智富」授權提供

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