3面向準備好就投資

來源:SMART智富月刊授權轉載

記者:林帝佑

人生永遠沒有準備好的時候!在壯大荷包的路上,多數人都知道,光靠死存錢很難達成退休的目標,多多少少得靠投資增加存錢的效率。但問題就來了,到底要「先存錢,再投資」還是要「邊存、邊投資」呢?佑佑的想法是:邊存、邊投資,因為人生真的沒有完全準備好的時候,你總是會不停的碰到意外!

 

假設你想要「先存錢,再投資」,我們試想,若打算存到30萬元再開始投資,這中間會遇到什麼狀況呢?首先,你要存出這筆投資基金,所以每個月得存下一部份的薪水。而且因為是「存」,所以多半放在定存或活存帳戶裡面,不論何者,利息都少得可憐,所以對於投資基金的增加沒有幫助。

 

接著,在每個月存投資基金的過程中,你或許會靈光一閃,知道應該要吸收一些相關知識,但偏偏偷懶是人類的天性,當每天汲汲營營,工作、下班、工作、下班,加上沒有實際參與市場,不研究也沒有立即損失,於是這個學習計畫便會無限期延遲。

 

又或者,存錢的過程中,你有其他的開支,卻沒有足夠或多餘的資金可以因應,此時投資基金就遭殃了!或者,好不容易投資基金存夠了,但碰巧市場大跌或大漲,投資新手最容易的抉擇就是「再觀望一下」,導致一直等待,錯失了入場時機。

 

3大面向準備好就投資

 

當然,佑佑也不是鼓吹大家什麼都不準備就直接把錢丟進去,你還是要有一些基礎的準備。該準備什麼東西呢?大致可以分成心態面、專業面、資金面等3大面向。

 

所謂的心態面,你必須要了解市場有高、有低,且報酬伴隨著風險等等,同時也應了解自己心理能承受多少損失,避免投資後虧損而夜不能寐。專業面,指的是投資相關的所有知識,譬如金融商品的交易模式和流程等等。

 

接著,資金面,你不需要存夠「投資基金」再開始投資,反而應該是把投資作為存錢、壯大荷包的方式之一,不過這裡要提醒大家,還是要先準備好緊急預備金,然後考量心態面做好資金比例的規劃。

 

假設你原本打算每個月提撥5,000元,存到30萬元後再開始投資,你需要等60個月才能開始參與市場,中間還不能有任何意外,但其實,你只要準備好心態面、專業面就可以從第1個月開始邊存、邊投資。

 

啟動投資計畫時,也不用特別在意市場高或低,因為它不在你能控制的範圍內,你也無法精準掌握接下來會漲還是會跌,萬一投入就下跌,也不用太擔心,因為透過每個月紀律地投入,通常都能攤平成本,在市場回溫時能較快回到正報酬。

 

且在參與市場的過程中,因為實際資金有變化,你便能知悉自己的底線在哪邊,藉此調整心態及不同商品的投資部位多寡,在市場或法規或不同金融商品的轉換中,你也能加強專業面,變成邊存、邊學、邊投資,一石三鳥!

 

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本文由「Smart智富」授權提供

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