善用定期定額,理財超前部署

來源:SMART智富月刊授權轉載

自2020年2月下旬疫情擴散以來,全球股債市場歷經上沖下洗,投資人無所適從,不知該趁低進場、還是逢低退場,最後只能在場外觀望。從這次疫情可看出,一般民眾對精準判斷進場點仍有難度,但能洞悉局勢、超前部署進而受惠者,莫過於透過定期定額布局的投資人,守著紀律、持續扣款累積更多單位數,定期定額可說是最方便、最強大的理財策略。

 

定期定額選投資標的,以「三不三要」原則來判斷

 

中國信託銀行財富管理表示,定期定額的好處是,不用判斷進場點,投資人能透過小金額積少成多,以全台灣財富管理發展最早的中國信託銀行推出的樂退GO基金平台、中信智能理財智動GO,定期定額投資門檻只要新臺幣1,000元;也能產生以錢滾錢的複利效果。

 

中國信託銀行財富管理建議,定期定額標的選擇可依循「三要三不」原則來判斷。三要指「績效要穩健、風險要分散、資產要配置」;三不指則是「不要單一國家、不要單一產業、不要趨勢向下。」例如保守型的投資人可選擇全球債券型基金,穩健型客戶可考慮全球多元資產基金、全球平衡基金或高收益債券基金,風險承受度較高的客戶可考慮全球股票型基金。但若投資標的的三個月、六個月績效都位於同類型基金的後段班,投資人就該考量調整,配置在績效表現較好的標的。

 

以累積損益判斷定期定額成效,長期投資才是致勝關鍵

 

至於投資人最關心的報酬率,進行定期定額投資時,在檢視投資成效時應關注「損益金額」,而非投資報酬率。因為每一次扣款後,累積投入本金上升、累積投資報酬率跟著下降,但這不代表投資績效變差,僅是因分母變大造成影響,因此應觀察累積損益的金額,決定是否要繼續進行或調整。

 

最後要提醒的是,在市場下跌時,投資人更要繼續定期定額的行為,以理性主導投資決策。舉例來說,以定期定額投資美國大型指數40年,若這40年均堅持扣款的人,資產可翻89.43倍,若錯過中間漲幅最大40天,資產最多只能翻10.89倍。因此堅持定期定額扣款計畫,不要輕易改變,長期效果反而更佳。

 

若投資人不知定期定額該從何開始,找專家解惑是最好的方法,中國信託銀行的空中理財規畫服務團隊,幫助客戶解決線上投資問題,協助客戶釐清財務目標,建立正確的投資觀念,也陪伴客戶面對市場風浪。不論財富程度高低、投資經驗深淺,都能用免付費電話聯繫空中理財規劃師,透過共看螢幕、共同實作、互相對話,陪伴不懂投資的客戶跨出投資的第一步。

 

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本文由「Smart智富」授權提供

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