年化報酬率推算方式大揭密

文章日期:2020-06-12

來源:SMART智富月刊授權轉載

用IRR推算出所需年化報酬率

 

首先,你必須要設定目標,才能知道自己需要多少的報酬率才能實現計畫。

 

假設你預期在11年後將資產放大到1,000萬元,而現在你手頭上的資產有200萬元,後續10年持續投入,每年可以投入的金額為50萬元,那麼回推內部投資報酬率(Internal Rate of Return,IRR),每年平均應有5%才能達成目標,了解每年應該有的平均報酬率後,即可透過以下的公式,接著計算出如何達成這個目標。

 

※推算資產組合平均報酬率,有助於投資規劃-資產組合平均報酬率公式

=(A基金平均報酬率X A基金配置比重)+(B基金平均報酬率X AB基金配置比重)

:此公式是一種加權平均的概念

 

依年齡、風險承受度,調整股債持有比重

因為每個人的年齡、風險承受度不同,所以在進行資產配置時,可以依照自己的狀況進行調整。基本上,因為年齡愈輕,可以承受的風險或波動愈高,所以可以提升股票或高收益債券的配比,讓資產更快到達預期的數字;同理,年齡愈大,可以承受的風險或波動愈低,因此愈要保守穩健,此時可以提高債券基金的比重。

 

可以利用:「股票型基金占比=(90-年齡)×100%」來作為基準上下調整。舉例來說,你今年30歲,那就可以投入60%(=〔90-30歲〕×100%)的資金在股票型基金,如果要提高報酬率,且評估自身狀況可以承受較大的波動,那就再拉高比重,以期達到自身的需求。

 

但萬一你的年齡已經不適合投入太多的高風險資產,那就只好想辦法提升每年投入的金額,以降低每年所需要的報酬率。

 

資產配置是一個中長期的計畫,但是市場並不會長時間不改變,而是每分每秒都在變化,因此,即便是定期定額、且有利用資產配置觀念進行投資的投資人,也應該最起碼每半年檢視資產的投資狀況。

 

每半年定期檢視資產投資狀況,好因應市場變化_資產配置的實際執行步驟

1.設定目標:算出所需年化平均報酬率

2.調整配比:考量年紀等因素,調整組合

3.檢視修正:每半年檢視資產狀況

4.降低風險:每10年調降股票10%

 

如果股票部分漲多,就可以適時停利,投入到比較穩健的市場中,反之亦然。這樣不僅是平衡資產配置,也可以大大降低資產暴露在高波動市場的風險。而且隨著年齡增長,每10年可以調降股票型基金的占比10%,以降低資產的波動程度,迎來安穩的退休生活。

 

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本文由「Smart智富」授權提供

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