不是只有有錢人,才需要遺囑規畫

來源:SMART智富月刊授權轉載

翻開報章媒體,常見豪門巨富過世後,下一代因預定遺囑、財富分配等事吵得不可開交,總讓人覺得「預定遺囑,有錢人才需要。」

 

但中國信託銀行專家團隊理財智庫表示,預定遺囑非高資產、有錢人的專利,中產階級家庭也該把預定遺囑視為家庭財務規畫的一環,因為它主要的目的是,可以一個公平、完整的方式照顧家人,也能做好個人資產盤點,引領人生最後一階段,走向圓滿的結束。

 

但擬定遺囑是件大工程,每個細節都不能馬虎,因此他提醒有意預定遺囑的民眾,應注意3件事:

 

第1件事:遺囑無法影響特留分比例

很多預定遺囑的人都認為,自己只要在遺囑上載明未來想將遺產交付給誰,就能按自身意外分配,但我國民法雖同意可用遺囑分配遺產,但遺囑不能改變、背離繼承人的「特留分」比例,以配偶與手足為例,特留分是原本依照法律分配的「一半」,也就是無法用遺囑獨厚一人。

 

第2件事:擬定遺囑需有見證人,最好要求公證

無論是自書遺囑、密封遺囑、代筆遺囑、口授遺囑,在擬定時除了要標明立遺囑的年月日時間、立書人簽名,現場最好要有2名以上的見證人,而最且法律效益的當屬公證遺囑,但公證人必審核財產資料,手續相對繁複。

 

第3件事:遺囑需定期檢視,可找專家協助預立

遺囑是「對未來的規畫」,但不知這個未來何時會發生,可能會間隔相當久的時間,因此中國信託銀行專家團隊理財智庫也建議,應定期檢視遺囑內容,確保當下的想法與未來的規畫一致。另外也可以找專業的顧問協助了解相關法律、預立內容;另外,若想要遺囑未來被確切執行,可再進行遺囑信託,確保遺產可依照委託人生前的規畫執行,避免遺產被後代揮霍,或遭他人侵占,真正讓前人留下的資產,做到富二代、富三代的圓滿。

 

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