2020下半場,投資趨勢搶先看

來源:SMART智富月刊授權轉載

2020年已過了一半,有投資理財習慣的投資人,是該適時盤點過去的投資作為與成效,當作下半年的參考值。然而對大多數投資人來說,2020上半年一連串的極端金融事件,猶如一場驚心動魄的市場體驗。中國信託銀行財富管理建議,在下半年的序幕,投資人可從「投資報酬率是否達標」以及「資產內容是否健康」2角度,來檢視手中資產是否合宜。

 

首先檢視投資報酬率的部分,可用自身資產表現相對大盤指數漲跌幅度作為比較原則。例如股市資產以MSCI世界指數作為指標, MSCI世界指數自3月下旬低點反彈已近4成,至6月22日年報酬約-6%;債券資產則建議以美銀美林全球債指數作為指標,至6月22日年報酬約3.5%,可透過這2個大盤指標,比對自己投資報酬率是否達標。

 

盤點風險資產的健康

資產內容是否健康可用抗震力及趨勢力兩個維度來檢視。檢視風險性資產及避險性資產的比例是否符合原先設定的抗震力目標,是檢視資產內容是否健康的第一個維度。趨勢力則包含是否挑選具資金趨勢或成長趨勢的產業。資金趨勢指低利率環境下高股息且較穩定的資產,具有吸引資金的優勢,如股票中的公用事業、地產等產業;成長趨勢指的是產業成長強且體質穩的資產,如創新與數位宅經濟、雲端儲存需求、防疫相關的健護等,這些都適合做為下半年風險資產的主要部位。

 

》資產配置盤點該如何做

若投資人不知該如何盤點資產,或沒時間盤點,中國信託銀行財富管理建議可透過數位智能工具來幫忙,例如:中信銀研發的智動GO智能理財服務,只要設定個人化理財目標資訊,智能系統就能給出個人化最適的投資組合。系統也會利用AI深度強化學習模型,隨著外在環境變化,自動調整投資組合的配置並持續監控目標達成進度。從投資前的目標規劃,投資中的建議調整,到投資後的風險監控,均能準確完成,讓投資人輕鬆作好資產配置或調整。

 

》展望下半年資產配置

展望下半年,政策支撐加上極端低利寬鬆應該會是金融市場主要基調。但疫情是否再起、美中衝突是否升溫以及美國大選結果將會是三大變數,建議下半年資產採多元配置,股票、債券配置比率為45%、55%。股市著重具趨勢力及疫情概念的創新與數位宅經濟、雲端儲存需求,如科技、通訊服務、健護等,以及科技占比高的美股、新亞;債市建議兼具息收與波動,均衡配置投資等級債及新興市場美元主權債及亞洲投資級債,投資人最好依風險承受度差異調整風險性資產比重,建置適合自己的資產配置。

 

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本文由「Smart智富」授權提供

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