掌握4原則,用「傻瓜投資法」快速放大資產

來源:SMART智富月刊授權轉載

定期定額的好處不少,加上投資方式簡單,因此又被稱為「懶人投資法」或「傻瓜投資術」,但是,在開始投入之前,仍然要掌握以下4個原則,才能夠更有效率地將資產放大喔!

 

原則1》選擇長期向上的市場

雖然說景氣有循環週期,但是,如果挑選到長期走跌的市場,例如日本失落的20年,這樣定期定額想要獲利的時間實在太長了。因此,在挑選基金時要注意,應該選擇長期向上的市場,才能更快地開始獲利。

 

另外,投資新手也要特別注意,除非對某個產業的循環、供需狀況等瞭若指掌,否則應該要避開單一產業型基金。因為這類型基金會集中投資於某個特定的產業,而產業的循環週期可能較長,也就是說,當你投入資金後,可能多年都是呈現虧損的狀態,一般新手很容易受不了長期虧損而停損出場,造成投資失敗,甚至影響未來的投資決策。

 

原則2》選擇發薪日當天或隔天扣款

基金公司多半會讓投資人自行選擇扣款日,由於多數人是每月領薪,並且選擇每月扣款1次,因此,建議想強迫儲蓄的投資人可以利用富人公式,也就是「收入-儲蓄=支出」,在發薪日當天或隔一天直接扣款,將要投資於基金的資金直接扣除,剩下的才拿來花用,避免月底戶頭資金不足,中斷了投資紀律。

 

另外,每個月到底要投入多少錢呢?這個問題當然沒有標準答案,最重要的原則是量力而為,也就是投入的資金,最好是每個月可以穩定流入的現金(例如薪水而非兼職所得),而且短期無需支用,這樣才能避免因為臨時要用錢,而被迫在市場行情不好時贖回基金。

 

原則3》至少持續投資3年

一個景氣循環週期大約3年∼ 5年,採用定期定額策略的投資新手,雖然不用特別在意進場時的景氣位置,但是,最好「持續」投資3年以上,才能經歷一個較完整的景氣循環週期,以達到攤平成本的效果。

 

有些投資人進場時剛好是在景氣的衰退期或蕭條期,此時報酬率多半為負值,悲觀的市場氣氛會使投資人不敢再投入,這樣反而會錯過低點加碼的好時機,等於先前累積的單位數都是在淨值相對高檔時購入,即便走過景氣谷底,也需要等待較長的時間才能獲利。

 

因此,固定時間、固定金額,持續投資至少3年、絕對不要看到負報酬就停扣、或有錢才扣款,沒錢就不管,這樣不僅無法培養投資紀律,更會錯失投資時機。

 

選出好基金後,最好在發薪日當天或隔天扣款_投資基金獲利5步驟

擬定投資計畫

盤算每月可投資金額

選出好基金

每月發薪當天或隔天扣款

定期定額投資至少3年

 

原則4》視風險屬性適時停利

雖然定期定額最好能夠持續投資3年以上,但是,如果投資人進場時正好處在景氣的繁榮期或復甦期,報酬率已經有一定的水準,難道還要繼續放下去,經歷剩下的空頭走勢嗎?不,此時應該依據投入基金的波動度高低來決定停利或續扣:如果是高波動度的股票型基金,可以適時停利;如果是低波動度的投資等級債基金,則可以不贖回。

 

至於高波動度的基金何時要停利?因為一般人難以判斷現在的景氣位置,所以最簡單的方法就是,當報酬率累計達一定的水準時,可以初步判斷現在是相對高點,就應該適時停利。

 

不同類型基金的波動度不同,因此,停利點的設定也要跟著調整,如果一檔基金的波動度較低,卻設定20%報酬率作為停利點,就可能永遠也無法停利,抱著漲上去又抱著跌下來,對資產放大沒有實質幫助;如果一檔基金的波動度很高,才累計了10%的報酬率就停利,後面卻漲了一大段,豈不可惜?因此,投資人可以依照基金的種類來設定停利點,再參考自身的風險承受度來調整。

 

強調固定收益的債券型基金,基本上只要考慮到何時需要用錢再贖回即可。但是,如果是股票型基金,一般來說,基金投資的範圍愈狹隘,或開發程度愈低的國家,其波動度會愈高,例如:單一國家基金、新興市場基金、產業型基金等,此時停利點可以設得高一些,建議在15%以上;反之,投資的範圍愈廣泛,或開發程度愈高的國家,其波動程度會愈低,例如:全球型基金,此時停利點就應設得低一些,建議在10%左右。

 

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文章出處: 人人都能學會退休月領5萬(全圖解)P.008-016

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