學費壓力大? 輕鬆規劃子女教育金

來源:SMART智富月刊授權轉載

才剛放暑假沒多久,又快近9月小孩開學的時間,爸媽們又將收到一筆為數不少的學費通知單,荷包又將大失血。子女就學是一段漫漫長路,教育金計畫要趁早開始,但要如何開始、怎麼準備?

 

中國信託銀行財富管理團隊從實務規畫與歷次調查中發現,2成以上的現在父母認為自己太晚開始準備子女教育,尤其是年紀在40歲以上的高齡父母,或家庭年收入100萬元以內的族群。年齡、收入雖然是部分原因,但關鍵還在於父母過於重視當下生活與工作,輕忽未來可能會面臨到的龐大教育費用;或是未獨立安排教育預算,以致被其他開支挪用。

 

中國信託銀行財富管理建議父母在準備子女教育金時,應注意以下三大原則:一、即早開始儲備子女教育金,透過投資工具搭配時間複利,加速目標準備;二、專款專用配置並有計畫的管理,以免預算挪用;三、尋求專業諮詢建議,或善用數位工具管理,建立適合的管理方法。

 

投資工具的選擇原則,取決於父母手上有多少可運用資金,以及各類型資產在不同面向的表現與特色。中國信託銀行財富管理對家長的調查發現,多數家長規劃子女教育準備金所最常使用的理財工具,從過去最熟悉的定存、保險,逐步往股票、基金與債券挪移。2020年已經有4到5成的家長開始接受以股票、基金與債券做為規畫主軸。

 

但因為子女教育金不能重新再來,建議父母進行投資配置時,應慎重考量個人的風險承受度及投資熟悉度。若不熟悉理財或是無暇管理,也可藉由數位智能工具的幫助。像是中信銀研發的智動GO智能系統,父母只要設定子女教育理財目標資訊,智能系統便能依家長風險屬性,給予個人化教育金最適投資組合。也會透過AI人工智慧,隨著在環境變化自動調整投資組合的配置並持續監控目標與進度。從投資前的目標規劃,投資中的建議調整,到投資後的風險監控,都能提供完整的輔助。

 

另要提醒父母的是,在幫子女存教育金之餘,也該自我檢視基本壽險、醫療險夠不夠,別因風險導致失去健康或工作中斷,以致於子女教育計劃喊停。子女教育金影響家庭財務甚巨,為維繫家庭財務健全度,中國信託銀行提供「全方位家庭理財健診」服務,協助客戶進行全面的資產規劃,針對各種人生需求,提供客製化的試算、追蹤服務,協助客戶逐一達成人生各階段的理財目標。

 

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本文由「Smart智富」授權提供

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