新手用「定期定額法」存零股,愈早存股複利效果愈大!

來源:SMART智富月刊授權轉載

股票投資人人都想買低賣高,報酬率能夠愈高當然愈好。然而,要精準抓住高低點談何容易,連股市高手都不見得有把握了,更何況是新手呢?

與其因為擔心買貴而遲遲無法進場,倒不如利用最適合投資新手的「定期定額法」,盡早開始存零股大計,讓存股的複利效果提早發威!

 

不需挑買點,有效克服進場障礙

定期定額投資法最大的特色,就是設定好投資金額後,不挑買點、機械式地在固定時間持續買進。對於許多不知道如何找買點,也無法花太多時間盯盤的新手投資人來說,是相當理想的存股策略。事實上,許多資產千萬元的存股達人,也都是這樣踏出第1步。

這種存股策略看來毫無技術可言,呆板又無聊。但是,其實這種存股策略對於新手來說,好處多多。不僅能夠克服進場障礙,還能降低投資風險,更能發揮聚沙成塔的效果,讓你的股利收穫一年比一年更有感!

更重要的是,利用定期定額的方式來存優質股票,長期下來的投資效果還相當不錯,投資報酬率更是遠勝將錢傻傻地存在銀行。以華南金(2880)、統一(1216)、好樂迪(9943,詳見圖1)這些常見的優質存股為例,若從2012年1月第1個交易日起,每月定期定額1萬元買進,並且將獲得的股利再投資,則至2019年10月底為止,年化報酬率分別為12.24%、10.92%、13.92%,都在雙位數之上,比起定存不到1.5%的利率高出近10倍。

<附圖一 好樂迪(9943) 近7年股利發放情形與週線圖>

 

以下將更具體的介紹新手利用定期定額策略來存零股的好處(詳見圖2):

 

<附圖二 定期定額策略好處>

 

機械式買進,有助訓練投資紀律

1.平均成本、降低風險 投資最怕就是單筆投資買在高點,慘被套牢。但是,定期定額投資法最大的好處,就是不看買點的定期買進。將投資期間拉長來看,一定會有買在高點的時候,但也會有買在低點的時候,並且能夠做到「高價減碼、低價加碼」的效果。長期執行下來,就能平均每股的買進成本、降低投資風險,不怕被套牢在最高點,提高投資勝率。

 

2.穩定擴大投資部位 要讓零股投資更有感,就是要將股利持續滾入再投資,複利效果才會明顯。而要讓股利愈領愈多的不二法門,就是要持續擴大投資部位。

定期定額的投資方式因為是機械式買進,不論股價高低都買。因此,投資部位必能持續穩定地累積,進而帶動股利增加,讓複利效果加倍。

 

3.訓練投資紀律、適應市場波動 股票投資是波動相對大的投資方式,而且,近年來市場波動有愈來愈大的趨勢。投資新手初入市場,若是遇上市場大幅修正或是強勢上漲,就容易受到市場情緒左右而追高殺低,甚至在低點時反而不敢進場,存不了股票。

但是,採用定期定額投資法,就是將資金分批進場,讓投資人可以慢慢適應市場波動,不易因驚慌而逃出市場。持續堅持扣款,就能訓練長期投資的紀律。

 

4.便於設定理財目標 投資是為了累積財富,也是為了達到自己的夢想。有的人投資可能是為了存出國旅遊的基金;有的人可能是為了攢買房、買車的頭期款;有人甚至是為了退休。利用定期定額投資的方式,可以讓你更明確知道要如何達到理財目標。因為定期定額投資方式每期投入的資金是固定的,只要能夠確定你最終的理財目標、預計花費的投資期間,以及投資標的長期年化報酬率水準,就能推算每期投入多少資金就可以達成你的夢想(詳見圖3)。

 

<附圖3 規劃定期定額每期資金之步驟>

 

舉例而言,你預計在3年後要去歐洲旅遊一趟,預計花費是20萬元,現在想要投資3檔長期平均年化報酬率為5%的股票,則可以推算出你每個月共須存下5,136元來投資。只要按照計畫紀律執行,你就有很高的機率可以在3年後去歐洲逍遙。

又或者,你是為了更長遠的目標而存股,例如累積到1,000萬元後就要樂活退休,那麼每個月又該投資多少錢呢?

假設你投資的標的是元大台灣50(0050),其長期平均年化報酬率是8.4%。那麼,若你想在20年內達成退休目標,每月就需要投資1萬6,038 元。如果覺得這個投資金額太高了,那就需要將投資時間延長。例如,投資時間拉長到30 年,則你每月所需投資的金額就可以降至6,141 元。

要提醒的是,投資時間愈長,存股計畫的達成率愈高;投資時間愈短,因市場短期波動難以預測,存股計畫的變數就愈大。而當投資目標不變,若想要減少每期投入的資金,則投資時間就要拉長,或是選擇更高報酬的標的;反之,若想要縮短投資時間,則每期投入的資金或是選擇標的的報酬率就要增加。不過,一旦選擇高報酬率的標的,相應而生的就是更大的波動風險,這點一定要記得。

 

部分薪水轉入交割帳戶,確保不動用投資資金

制定好計畫後,定期定額投資法在實際執行時,最怕的就是中斷投資,因為這就失去定期定額投資的原意,也無法發揮這個策略的投資優勢。而中斷投資最常出現的原因就是資金斷炊,將本來該用在投資的錢轉為他用,例如購物、娛樂等用途,投資變成三天打魚、兩天曬網,存股計畫就失去意義了。

為了避免這樣的狀況發生,建議存股新手要將定期定額的操作時間定在每月薪資入帳之後。如果公司發薪是在每月月初,就設定在發薪日後約定轉帳,將原本計畫要用來投資的金額轉進交割帳戶中,確保投資資金不會被挪用。也就是理財專家常強調的,「收入-儲蓄/投資=支出」(詳見圖4)。

 

<附圖4 定期定額執行存股計畫>

 

除此之外,若有其他的財源收入,例如年終獎金、業績獎金、中獎彩金等,也建議要依這樣的原則處理。就算想要犒賞自己,也應先挪出一部分的資金,作為自己存零股計畫的基金。這些獎金基本上可以分為2種運用方式:

1.將獎金平均分配在每期的存股計畫中,增加存股扣款的金額。

2.將獎金先存進交割戶頭中,等待有好的加碼機會出現時,再運用此資金進場。

當然,你也可以綜合運用以上兩種方式。

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