及早開始,是財富傳承圓滿關鍵

來源:SMART智富月刊授權轉載

有本書叫「有錢人跟你想的不一樣」,別以為這是在造成不同資產規模者之間的隔閡,它其實在提醒你要創造財富、改變人生。但有錢人真的想的很不一樣,根據中國信託銀行與資誠共同進行公布的「2020臺灣高資產客群財富報告」發現,高資產者相對重視資產傳承,他們高度希望保障家族資產完整性,且希望在財富傳承時,能兼顧家族間的和諧。

 

近8成高資產族未開始安排傳承大計

高資產者雖對家族財富傳承有強烈需求,但報告指出就執行面來看,有高達79%的人一年內沒打算進行傳承的規畫,顯示財富傳承易陷入「知易行難」的情境。在本次調查也發現,高資產者已慢慢開始接受專業財富管理機構,以專業與經驗協助高資產者及早進行傳承規畫。

 

而在專業機構的選擇中,優先選擇「商業銀行財富管理或私人銀行」(75%);他們選擇財富管理機構,最重視團隊專業能力(68%),其次則為服務與產品更貼近需求以及優質的服務態度。

 

財富管理機構當幫手,協調兩代心念提供專業意見

但有近8成受訪的高資產者短期內沒有進行傳承規畫的打算,意謂著他們尚未踏上規畫之路,對此中國信託銀行財富管理表示,想要傳家、傳業同時進行,是一門藝術,必須同時在「心念」與「行為」上同步並進。首先「心念」包含家族內、外的整合,內部指兩代透過溝通建立共識、創立新價值,這有時也需要財富管理機構擔任中立方,透過分享與連結,拉近雙方距離;外部則是與企業中老臣的協調,穩住老臣與重要幹部的心,讓他們成為接班的支援與過橋。

 

「行為」即是透過一連串的規畫與理財工具,完善財富傳承的布局,中國信託銀行財富管理即建議,可以透過「股權控管信託」規劃集中股權穩定經營權,也透過股票資產照顧下一代;或是運用員工持股信託,讓員工成為股東,不僅能讓員工參與企業獲利,也能凝聚重要員工的向心力,讓員工成為財富傳承的重要關鍵因素之一。

 

當然,不同的家族有不同的情況、需求與特性,因此中國信託銀行財富管理也加入數位工具,例如財富傳承試算,協助傳承者開始第一步,亦提升財管同仁的專業素養,以及完整的系統與工具建置,期許成為高資產客戶與企業主重要的財務、傳承諮詢的全方位顧問。但也提醒高資產族群,「及早開始行動」是財富傳承能否順利的最重要因素,有需要時尋求信任的專業機構協助執行,才能幫助資產圓滿傳承、企業永續經營。

 

加入中國信託財富管理LINE官方帳號

立即下載最新投資報告,體驗無接觸理財!

 

上一篇:身故保險金選擇「分期給付」就不用繳稅,是真的嗎 下一篇:堅持近10年!納豆:記帳是給生活一個交代