吳怡霈:跟錢做朋友 它才會進你的口袋

來源:SMART智富月刊授權轉載

「謝謝你!」錄完影的晚上,跟吳怡霈約在電視台附近的咖啡廳採訪,點飲料時,只見她從皮夾掏出錢來,對錢小小說了聲「謝謝」,讓我很納悶:「為什麼要跟錢說謝謝?」

 

只見她一臉正經地告訴我:「因為我把錢當好朋友啊!跟錢做朋友,它才會進入你的口袋,在你身上留得愈久愈多!所以付錢時,我都會謝謝它幫我實現人生的夢想,收入進帳時,感謝它願意來我的口袋,希望能留久一點!」

 

說到吳怡霈,很多人對她一開始的印象,是端坐在主播台上報導新聞,4年前轉型為藝人,展開她開朗、活潑的個性,跨行主持、演戲、模仿,在《瘋狂大悶鍋》節目巧扮各種角色,從張懸、張雅琴到熊海靈,更讓人見識到她的百變形象。

 

工作上追求多元發展,然而對於金錢,吳怡霈卻只有一個態度,就是「把錢當朋友」。

 

理財奠基早

父母提早做規畫

14歲已有完備保險

會有「對錢專一、把錢當朋友」的念頭,來自於父母的身教與言教。吳怡霈的父親是工程師、母親是證券業高級主管,在她的印象中,父母除了討論子女教育、生活雜事,最常談的話題,就是金錢管理與投資,不僅家中堆滿了財經雜誌與書籍,上了車也是一路的股票經,「我還記得小時候,爸媽開車送我去上才藝課,打開收音機聽廣播,電台的內容不是路況、不是音樂,而是股票的即時報價。」

 

所以在吳怡霈7、8歲的時候,就知道什麼是「投資」,別的小孩領到壓歲錢,父母多是幫忙存起來,她的父母不一樣,「媽媽都拿壓歲錢,幫我買零股、買保險,而且不時向我Update(更新)最新的數字,告訴我再過幾年,就可以買到一張完整的股票、現在保費繳到第幾年、身上有哪些保障。」

 

吳怡霈的父母從她14歲時,就幫她投保了完整的意外險、醫療險與癌症險等基本保障,「爸媽說有保險的人,就是一個有價值的人,所以很早就幫我規畫,現在朋友要賣我保險,攤開我的保單一看,發現保得太完整,還找不到理由賣呢!」吳怡霈笑著說。

 

一度失心瘋

薪水全獻給名牌包

資產成長陷入停滯

然而,父母「萬能」,事事都幫她提早規畫、安排,讓吳怡霈認識金錢的過程比同輩早,但這只是表面,並沒有內化成為她的理財好習慣。

 

她坦承,自己對數字的敏銳度,遠比不上父母,金錢、理財的知識,也只承襲到皮毛,因此在踏入電視台、有了自己的收入後,她在金錢管理上栽了個跟頭,一度失心瘋地迷戀名牌包。

 

當時有多瘋狂?「那時主播薪水一個月5、6萬元,我可以全拿去買名牌包,好像看到名牌包不買會死掉一樣。」她自嘲地說,那時櫃子一打開,裡面放著2、30個名牌包,連媽媽看到都會碎念她,「幹什麼買這麼多包包掛在衣櫥裡?是有幾個肩膀?買這麼多,有揹嗎?」但她還是不為所動,薪資收入幾乎仍都貢獻在包包上。

 

迷戀名牌包的下場,就是與金錢的關係愈來愈疏遠,雖然沒有負債消費,但幾乎就是月光族,帳戶裡的資產都是以前父母幫她存下的,且放在利率很低的定存,資產成長停滯。

 

轉型後醒悟

依生活需求分配收入

用4卡5帳戶坐擁千萬房

4年前,她受王偉忠賞識、脫離主播台,轉型成藝人後,反而像大夢初醒,對名牌包的著迷度下降。最大原因,在於收入與年齡增加,並體認到自己的價值,不該用名牌包來定義,她開始思考:「我可以多做些什麼,把錢保留下來呢?」

 

這時她想起媽媽曾經說過一段話:「把錢藏起來,錢沒放在手上就不會癢。」她想起過去就是錢都放在手上,所以愛買名牌包或一些小飾品,「如果把錢藏起來、看不到,把它當作根本不存在,會不會聚沙成塔、愈來愈多?」

 

吳怡霈計算每月主持費加活動費,收入大約50萬元,她開了5個銀行帳戶,依功能分類為「旅遊帳戶」、「薪資帳戶」、「投資帳戶」、「保費帳戶」以及「生活帳戶」,再把每月收入固定分配在這5個戶頭裡,像每月她固定撥1萬5,000元到旅遊帳戶中,想出國就直接動用這個戶頭裡的錢;3年前她買了2張投資型保單,一年大約要繳20萬元的保費,每月拿到收入,固定撥2萬到保費帳戶中,時間到就自動繳費,不必擔心準備不足或忘記繳費。

 

另外信用卡也一樣做分類,吳怡霈說以前手上有10張信用卡,「我都搞不清楚這筆消費用的是哪一張卡、什麼時候要繳帳單。」後來她化繁為簡,依自己的需求保留「看電影」、「買化妝品」、「日常生活」、「繳保費」等4張信用卡,其餘全剪掉。

 

透過4張卡、5帳戶,不僅減少了無謂的花費,也在這4年內存到400萬元的頭期款,2013年中在內湖買了間總價1,300萬元的電梯大樓,坐擁自己的小天地,「這時我才真正體悟到,跟錢當好朋友、尊重錢,它就會留在你的口袋裡的真諦。」

 

開始學投資

逢低進場不追高

長期投資穩穩賺

收入增加、有了房子後,吳怡霈的下一步是學會投資股票,轉型成藝人後,因時間較自由,有空關心市場,便開始自己選股投資,對此,爸爸只告訴她一件事,就是「股票一定要長期投資,逢低進場,不能貪心,不要追高。」

 

這看似簡單的真理,卻是吳怡霈父母花了大筆學費得來的血淚教訓。早年,父母都是高薪白領,家境優渥,透過儲蓄及投資,早早幫吳怡霈與妹妹各準備500萬元,當作2人大學畢業出國留學費用。

 

不料2000年4月台股大盤指數從10,328點向下走空,2001年9月更跌到3,411點,整體跌幅逾66%,這一跌,不僅賠光了為她們準備的留學費用,還多損失了2,000多萬元,生活一夕驟變。

 

「那時只知道爸爸的心情非常差,媽媽某天還哭著告訴我們姊妹倆,說覺得很抱歉,原本要供我們出國念書的,現在卻把錢輸光了⋯⋯」吳怡霈說,那時她剛18歲,要升大學,不懂這麼多,但從父母的言談中,知道生活方式要改變、要省吃儉用,還有投資不能貪心追高,要穩紮穩打。

 

她開始投資美元,「因為藝人常出國拍攝或旅遊,累積美元資產出國不必再換匯,使用上很方便。」她會透過手機查看匯率變化,見低檔就進場買進;也曾投資過基金,採取長期投資的策略,她每天收看財經新聞,作為挑選基金的依據,每月花1萬5,000元定期定額買基金,每2個月定期查看績效,若淨值走低再單筆進場加碼,曾經有檔新興市場的基金,報酬率竟翻了好幾倍。但目前基金都已贖回,現在主力都放在股票市場上。

 

開始接觸股票後,她抱持著長期投資的心態,選股多以大型、與國家政策、趨勢連動較大的個股,減少股價的波動性,另外也會選擇殖利率5%以上的公司,長期持有,如果有短線急漲,也會獲利了結賺個波段。

 

在進市場前,吳怡霈也會再徵詢爸爸的意見,讓爸爸做最後把關,「爸爸會幫忙檢視財報與股價走勢圖,看這家公司過去1年、5年、10年的營收表現,再搭配過去幾個月的股價走勢,判斷是不是值得買的好公司、價格是否在低點。」

 

像富邦金(2881)2014年5月股價跌破40元,她跟爸爸判斷只是受學運等消息面影響,未來仍看好,就拿20萬元買進5張富邦金股票,等到7月股價漲到48元賣出,獲利20%。

 

現在的吳怡霈,金錢流向清楚,分得清什麼是想要、什麼只是需求,與金錢友好程度,愈來愈緊密,「有時看到跟我年紀相仿的人,說自己現在沒有保單、沒有存款、擔心未來買不了房,我就會心想:『好險,這些問題都不會發生在我身上。』因為我的父母帶著我提早認識金錢這一個『好朋友』,幫我早早解決這些惱人的問題!」吳怡霈開心地說。

 

小檔案_吳怡霈

出生:1980年

現職:《瘋狂大悶鍋》固定班底

經歷:主播、藝人、主持人

 

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