你會面臨什麼財務風險

來源:SMART智富月刊授權轉載

「平凡,就是最大的不平凡」 很多人多不想平凡過一生,但慢慢會發現,平凡無風浪的生活,才是人生最大的幸福之一,因為人生路上難免有不知名的風險從旁悄悄竄出,讓生活重跌一跤或是備受打擊。

 

面對不同時期的風險,完整財務規劃是防範抵禦的最佳利器

剛出社會的新鮮人,意外受傷或生病或許是最大的風險,而對上有老下有少的中產階級來說,可能最大的風險就是收入中斷造成家庭財務失衡;而屆退或已退族就是沒有做好退休規劃,無法過著安穩的退休生活。

 

中國信託銀行財富管理建議,完整的財務規劃是防範抵禦這些風險最好的利器,可依個人或家庭的需求,進行全盤考量,進而採取資金配置進行循序漸進的準備。舉例來說,個人的退休生活與醫療保障就是首要轉嫁的風險,為能樂享退休生活,避免醫療費用侵蝕財富,這2個風險應優先轉嫁,例如可透過醫療保險或是年金險,亦或是基金的配置來處理。

 

其次是當結婚生子、自組家庭後,就要強化個人對家庭的責任,以及預先做好傳承規劃,例如預留給親屬的未來生活準備金,或是滿足個人對財富分配的期許,這些可透過壽險或是信託的方式,進行合理又妥善的安排。

 

活、留、存,財富金三角,讓財富規劃更完善

而為了給自己與家人更好的生活品質,存下人生的第一桶金,或是準備子女未來的教育費用,就是接下來要規劃的方向。這時或許可透過共同基金、債券或ETF等可以放大資產的工具,達到你的目標。

 

透過以上一步步的規劃,有機會避開大部分的財務風險,打造完整的「活、留、存,財富金三角」,也就是有「活」有無憂的退休生活與醫療保障,讓人生故事更豐富多彩,「留」則是合理的留愛也留財,讓負擔不沉重而甜蜜,至於「存」則是給予自己與家人更好的生活品質,透過資產配置創造更大的效益。

 

但考量民眾預算有限,要了解自己的財務規劃需求,以及合適的標的選擇。中國信託銀行財富管理提供全方位家庭理財健診試算網頁民眾可就退休、財富傳承、夢想金、子女教育金、醫療與家庭責任進行試算,把自己可能會遇到的風險以及需求數據化,再搭配AI試算提供解決方式,找出最適合自己的配置邏輯與策略。

 

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