退休調查,顯露最常見的三大迷思 退休俸恐被通膨吃掉,醫療不能只靠健保!

文章日期:2016-10-05

來源:《遠見雜誌》特刊:退休金如何不變薄?

調查執行: 遠見調查研究中心

作者:林讓均 │ 攝影:賴永祥

 

    本次《遠見雜誌》與中國信託合作的調查,設計了三道迷思題,發現國人的退休理財觀念,還有很大進步空間。

    首先是「開銷迷思」。在被問到「你同不同意『退休後的生活,我不需要花很多錢』的說法?」有半數(50%)的人同意,但答案很可能是否定的。遠見調查研究中心副總經理任希詩指出,本調查請民眾自估目前家庭(單身者則估計個人情況)的基本開銷,發現目前未退休者每月基本開銷為3萬2025元、已退休者則是每月為3萬505元,兩者相差不到2000元。而且,就算退休後可省下2000元的基本開銷,也可能不足以應付醫療費用,更無法負擔旅遊、提升生活品質的額外支出。

    第二是「理財迷思」。被問到「對於退休後的理財規劃,保本比收入重要?」有近2/3(66.1%)的民眾同意,而且60歲以下有近七成認同此說。中華民國退休基金協會理事長李瑞珠觀察,這呼應了民眾的退休投資工具偏保守的現象,就是這樣的理財觀讓民眾在退休後不敢投資,只能吃老本,企求完全迴避風險。

補強保障型商品分擔風險

「然而,『保本心態』可能才是最大的風險!」她解釋,民眾可能面臨長達20~30年的退休生活,若資產只出不進,將很快用盡,更何況還可能被通膨提早「吃」掉。

    民眾不傾向於退休後繼續投資,也可能是因為市場上缺乏合適的商品。她建議,退休後仍要持續投資,只是風險屬性、報酬期待都要調降,以能夠創造穩定現金流的商品為核心配置。

    第三個,則是「醫療迷思」。被問到「對於退休後的醫療規劃,我只要有全民健保和一般醫療險就夠了?」全體同意者有53.3%。而且,年紀愈大者,愈同意此說,60歲以上者有超過六成(61.6%)認同,而40~49歲族群只有45.9%。

    但事實卻是,健保可能不如你想像的保險。

    根據衛福部統計處資料「國民醫療保健支出」,健保自民國84年開辦以來,自費比例不斷上升,85年約26.4%、折合每人每年平均自費額為5694元。但到了民國103年已上升至34.7%、平均為1萬4780元。健保財務破洞還在擴大,因此老年醫療支出不宜過度依賴健保。

    而從調查看來,儘管多數人認同「一般醫療險已足」的說法,但其實不少民眾已透過保障型商品來分攤醫療風險,例如健康醫療險、癌症險、類長看險與長照險等。「不是有保就有賠、就賠得夠,還是要懂得挑選合適的保險商品!」台灣理財規劃產業發展促進會祕書長鄭文逵提醒。

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