投資理財心法
聰明退休,做好3件事
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台灣人小孩愈生愈少,這已是不易扭轉的事實,但2020年的台灣,出生總人口數竟已低於死亡總人口數!根據內政部公布的數據指出,台灣2020年出生人數為16萬5249人,創歷年新低;死亡人數為17萬3156人,也就是已進入人口負成長階段。

現代人可能受經濟、家庭等因素影響而晚婚或不生,「養兒防老」的觀念也逐漸淡化,愈來愈有「老後退休生活靠自己」的意識,但要怎麼退休有靠、聰明樂活呢?中國信託銀行財富管理表示,其實退休規劃的意識與行動愈早開始,愈能減輕將來的負擔,最好做到以下3件事,才能聰明退休。

資產配置打造退休後的被動收入

首先就是打造退休後的被動收入,穩健的經濟是支撐退休生活無虞樂活的關鍵,因此最好在退休前就透過定期定額、長期投入的方式,打造退休後的被動收入。但很多人難免擔心,不知道這筆被動收入該準備多少才夠,中國信託銀行財富管理建議,其實現在不少金融機構都有提供退休試算的網路服務,供民眾隨時使用。

以中國信託銀行財富管理的退休試算網頁https://www.ctbcbank.com/twrbo/zh_tw/wm_index/wm_financialanalysis/wm_pensioncalculation.html為例,只在要閒瑕時動動手指,輸入目前與希望退休的年齡、退休後每月可能的生活開支、現在已有的資產、政府或企業提供的相關保障以及可每月投入的金額與可接受的報酬率,就能算出自己退休金的缺口,以及建議可規劃配置的投資組合,透過資產配置,打造退休的被動收入。

做好退休後的醫療與長照規劃,不成為退休生活的破口

但退休不只有經濟問題,也有健康議題要考量,台灣雖有引以為傲的全民健保,但僅提供基本的支付,若退休後想有品質好一點的醫療水準,建議仍要自己準備自費費用。但也可以事先透過保險規劃,由現在的自己幫未來的自己準備老後的醫療費用,放心治療。

想聰明退休的第3件事,就是要準備長期照顧的費用,因為根據衛福部統計,台灣人平均照顧時間長達7年,長照不是一個人的問題,而是全家人的問題,為了不拖累家人,最好也要事先準備長照費用,除了自有資金,也可以透過長照險或失能險來規劃。

中國信託銀行財富管理最後也要提醒,若家庭資產較豐厚,最好也要做財富傳承的安排,預先擬定遺囑或規劃,才能真的過著安穩無虞的退休人生。

SMART智富月刊授權轉載
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