投資理財心法
用試算讓美好生活更有譜
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又到了歲末年終的時候,對上班族來說,比尾牙與年假更開心,就是有機會拿到年終獎金,慰勞過去辛苦的一年。然而2020年在疫情肆虐,不少產業深受影響,年終有可能跟著縮水,根據人力銀行統計,有9成以上的企業會發2020年終獎金,平均1.15個月,其中金融業最高為1.94個月;而受疫情影響,11.4%的住宿餐飲業不會發放年終,有發放的僅0.61個月。

 

先理債,再理財,先用部分年終獎金降低債務支出

由此可知,沒有年終獎金多半是受疫情與景氣影響,但領到年終獎金的產業員工也要思考如何善用這一筆錢,幫未來的自己加分。中國信託銀行財富管理表示,年終理財必須有想法有策略,才能放大這筆錢的效益,建議可依循「先理債,再理財」的原則,也就是優先清償掉手上的債務,例如車貸、房貸或信貸等,可從高利率負債的還款開始,降低債務支出,減清負擔。

之後,就是可依個人需求,先用一般的生活開銷以及緊急預備金,但也要保留一部分的年終獎金用於理財投資上,為將來做準備。但該怎麼布局呢?中國信託銀行財富管理建議,若是剛出社會沒幾年,收入與資產還在起步的小資族,若評估自身可承受高一點的風險,則可以將部分年終獎金配置在股票或股票型基金上,換取更理念或更高一點的報酬。

 

小資先衝刺,中產階級穩健,用年終建構美好的未來生活

但若是中產階級或是已婚尚未有小孩的頂客族,通常收入與資產已有一定的成績,加上沒有家庭負擔生活相對有余裕,建議可採較穩健的作法,將部分年終獎金配置在較穩健的股票型基金或平衡型基金上,亦或是穩定成長的權值股或價值股上,讓資產穩健向上。但也要注意潛在風險,建議可檢視自己的壽險、醫療險或是未來長照險或失能險保障,是否有缺口待補強。

若是有小孩、責任最重的為人父母族,除了可依循中產階級與頂客群,建議採多元穩健的配置外,也可以將部分年終獎金配置於子女教育金的規劃上,先幫小孩做好未來安排,讓他贏在起跑點上。

 

用試算讓年終規劃更有譜,別忘了犒賞自己加油打氣

中國信託銀行財富管理建議,因不同理財目標有不同的情境與變數,除了自己研究,也可以透過試算來協助規劃及執行,可利用銀行提供的試算網頁https://bit.ly/2W9lW00幫自己一臂之力。

而最後不管你是哪一種身份,一定要在年終獎金中預留一筆錢,好好地犒賞自己,謝謝過去一年的自己辛苦付出,也為未來一年的自己加油打氣!

 

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