投資理財心法
選基金不求人,可以很省時!
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基金是很多人投資理財很常選擇的工具之一,而根據投信投顧公會統計到20212月底為止,全台約有逾2000檔的境內、外基金,這麼多檔的基金,該怎麼挑績效好、表現佳的佼佼者,一直是投資人最想搞懂的問題。

 

4433法則,了解基金短中長期績效表現

其實基金依其投資的市場、標的,分有不同的類型,想在該類型中選出表現較佳者,不能單憑直覺或個人偏好,更該讓數字說話,以基金的績效數據來評估,而最常見的量化方式,就是4433法則。

 

「4433法則」是投資人常用來挑選中長期績效表現佳基金的方式之一,它的第一個「4」,是一年期基金績效排名在同類型前1/4者;第2個「4」,則是2年、3年、5年及今年以來基金績效,排名位於同類型基金前1/4者;第1個「3 」是6個月績效表現,排名於同類型前1/3者;第2個「3」則是3個月績效排名在同類型前1/3者。透過「4433」法則,投資人可以了解一檔基金,短中長期的績效表現,是否有位於同類型基金組別前茅。

 

搭配標準差、夏普值,挑基金更有方向

當然,挑基金不是只有一種方式,也可以看一檔基金的標準差、夏普值與持股標的作為參考的方式;標準差是衡量基金波動度的指標之一,標準差數值愈大、代表波動度愈大,愈小代表波動小,投資人可依自己的風險承受度,參考標準差數值選擇基金。夏普值則是「風險調整後的報酬率」,指基金每承一單位風險可換取的報酬;基本上夏普值愈高,但表基金相對報酬率愈愈高、所面臨的波動較小,更具高CP值。

 

當然投資人也會說,沒時間用「4433」挑基金,或總記不牢標準差與夏普值的意義該怎麼辦?中國信託銀行財富管理建議投資人,也可以善用基金專業評鑑機構,如晨星(Morning Star)或理柏(Lipper)給的評級與建議,像中國信託銀行財富管理基金網頁,就提供近3個月最佳與最差市場的排名,讓投資人了解市場氛圍;而財管推出的好基會,也參照理柏(Lipper)資訊,整理出趨勢表現佳、能創造固定收益,以及後勢看好的不同類型基金,供投資人可依自身需求,搭配「4433」法則或其他挑選原則,選出最適合自己的基金。

 

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