投資理財心法
做好一件事,財富傳承更順利
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大家常會在鄉土劇或韓劇裡,看到子女為上一代的遺產爭得你死我活,只為自己能繼承更多遺產,最終甚至不易相處。這種家庭憾事,絕非上一代所想見,為避免下一代為了「錢」而撕破臉,上一代最好先做好傳承的安排與規劃,而最適當的工具之一,就是信託。

 

3個角色,撐起信託契約基本架構

中國信託銀行財富管理指出,根據信託法第1條,信託為「委託人將財產權移或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係」,在信託的機制中有3個角色,分別為「委託人」是提供財產的人、「受託人」為信託業者,還有「受益人」也就是委託人想照顧的人,三個角色的連結,架構出一個信託契約。而信託的核心價值,在於確保財富可確實依委託人的意志規劃使用,不受生命週期的限制,或其他外在因素的干擾。

 

基本上,信託財產的項目多元,像是金錢、有價證券、動產、不動產等,只要是可依金錢計價其價值之權利,委託人就可透過信託契約,移轉給受託人財產權。

 

不同信託目的與需求,可量身打造專屬信託契約

通常受託人也就是銀行,會按委託人不同的信託目的,進一步提供量身訂做的信託規劃,例如為照顧子女而成立,成立「子女保障信託」、為規劃退休安養日子而設立「退休養老信託」;為提高股票資產運用效益而成立「股票信託」,或為規劃身後財產進行「保險金信託」及「遺囑信託」等等,中國信託銀行財富管理表示,信託契約的內容,可依委託人不同的情況、需求與目的進行來打造。

 

很多人都認為,信託是有錢人專屬,且費用一定很高,只有資產動輒數千萬以上的高資產者才需使用或負擔得起,其實信託基本費用包含簽約手續費、信託管理費與修約手續費,其中簽約手續費依信託規劃及財產種類而定,委託人在簽訂信託契約時一次給付予銀行,以最基本的財產信託來看,簽約手續費約在3,000元~5,000元之間;至於信託管理費則按信託財產淨資產價值乘以費率,再乘以持有期間計算,費率各家銀行不同;至於修約手續費,則是委託人想修改信託契約時,逐次收取,每次每筆的修約費用也依信託契約載明之內容而定。

 

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