六都+新竹市居民 退休規劃調查 台北人退休最有規劃,台南人最無憂無慮

文章日期:2016-10-05

來源:《遠見雜誌》特刊:退休金如何不變薄?

調查執行: 遠見調查研究中心

作者:林讓均 │ 攝影:賴永祥

《遠見》與「中國信託」合作的「2016家庭理財大調查」,針對六都及經濟水平較高的新竹市,探究都會區民眾退休規劃樣貌。

    關於退休規劃,是否有縣市差距?此次《遠見》與「中國信託」合作的「2016家庭理財大調查」,以「家庭」為單位,一探台灣主要都會地區的民眾,關於退休規劃是否有重大差別。

    本調查聚焦在「六都」:台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市與高雄市,並納入經濟水準接近都會區的新竹市,母體人口數超過全台灣的七成,希望藉此描繪國人退休生活規劃與樣態。

新竹市民退休後滿意度 僅次北市

本調查顯示,七市市民(泛指該市市民)之間,退休樣貌大不同!即便同為直轄市或都會區,每個縣市的民眾在面對退休這檔事,呈現出不同的集體特色。

    以「台灣家庭樂活享退指數」來看,六都加上新竹市的退休規劃都不及格,但台北市民拿下最高分、55.3分;新竹市民居次、53.4分。

    而後拉鋸激烈,第三名的新北市民51.6分,之後依序是台中市民(51.5分)、台南市民(51.3分)與桃園市民(51.2分),而高雄市民則以49.9分敬陪末座。

    進一步看,在退休準備上,台北市民不論在退休規劃的「滿意度」「足夠度」「信心度」上,自評高分數(7分以上)的比率都領先其他縣市。

    台北市民對自己退休規劃滿意的比率是32.9%(平均25.2%)、覺得退休準備足夠者為29.4%(平均23%)、有信心過理想退休生活者37%(平均30.4%)。

    新竹市民則在「滿意度」「足夠度」上,7分以上的比率分別是29.1%、28.2%,僅次於台北市民。

    由於台北市民在退休規劃上是「最滿意」「最足夠」與「最有信心」,或許因此,台北市民的平均退休或規劃退休年齡也是最早,為59.6歲,比本次調查平均值60.8歲早一年多。

    相對而言,高雄市民則是對退休規劃「最不滿意」「最沒信心」。

    在自評滿意度與信心度上,高雄市民自評4分以下的比率居七市之冠,分別是25.3%(平均22%)、30%(平均26.4%)。

    高雄市民的「不足夠度」,則僅次於桃園市(比率33.7%),有32.2%比率的高雄市民說自己的退休準備不足夠。

    「從退休規劃上,看得出『南北差距』!」遠見調查研究中心副總經理任希詩說,退休規劃的富足程度與經濟水準有正向關係。交叉比較本調查受調者的所得水準,台北市民的平均家庭月收入(單身者則以個人情況計)約為8萬9600元、新竹市則約8萬8800元,分別居第一、二名。

    除了「經濟水準」外,影響最大的變因還是理財準備程度,愈早規劃、準備愈充分者,對自己的滿意度、準備度與信心度都會顯著提升。

    任希詩指出,有退休準備的家庭當中,平均每個月儲存或投資金額約4萬3381元,而台北市、新竹市的儲存/投資金額為前兩高,分別為5萬8771元、5萬7802元,高出平均值近1萬5000元。

    而準備最少的縣市是高雄市民(3萬1423元),台南市民為第二低(3萬3000元)。

北市、竹市、台中 最早規劃退休

同時,台北市民、新竹市民與台中市民的家庭退休理財規劃也較早,接近四成在40歲以下就開始規劃。而台南市民、桃園市民與高雄市民的規劃則晚於平均的39.8歲,皆過了40歲才起步。

    而七市居民面臨退休,最擔憂的是什麼?整體而言,最擔憂的前三名分別是「醫療費用的負擔」、「準備的退休金不足」與「發生意外負擔變重」,而退休滿意度與信心度最低的高雄市民,對這三項的擔心比率皆高於平均。

    此外,新竹市民對於醫療負擔的憂慮超過三成,居七市之冠,原因是其他六都有眾多「醫學中心級」醫院,而新竹地區相對匱乏有關。

    有趣的是,台南市民的退休信心度倒數第二,退休準備金額也居第二低,規劃起步時間亦晚於平均,但即便如此,「對退休沒有任何擔心」的台南人高達一半以上(51.7%),為七市之冠。這可能於當地生活成本相對較低,居民大多是在地人,因此安全感相對高。

    反觀退休規劃最良善的台北市,才51%沒有任何擔心,擔心度居第二名。任希詩分析,台南人沒積極準備退休,很可能「覺得沒必要」,因為有超過一半、56.8%的市民認同「退休後的生活,我不需要花很多錢」的說法,展現樂天的一面。

    任希詩指出,整體而言,不論有無退休準備,每個家庭的平均每月生活費為3萬1664元(不含房貸與子女教育),而台北市民平均花費最高、超過3萬7000元。新竹市民與高雄市民分居二、三名,分別約3萬4000元、3萬3600元。而平均每月花費不到3萬元者,則有桃園市民、台中市民與台南市民。其中,高雄市民的花費是第三名,但每月退休準備金額卻是七市中最少,可解釋為何高雄人對退休規劃最不滿意、最沒信心。

新竹市民最愛旅行、桃園人最愛帶孫

雖然整體有超過六成四的民眾沒有傳承計畫,但那些想要留財產給下一代的民眾,最想留什麼?答案是「不動產」,平均比率為27%,而後是保險(11.6%)和現金(10.1%)。其中,桃園市民最愛留房子、土地等不動產,有超過三成(32.6%)民眾打算傳承不動產,比例為七市最高。

    至於退休後的心願,全體前三名是旅行(28.9%)、擔任志工(18.3%)、帶孫子(12.7%)。其中,新竹市民最愛旅行、高達35.2%。台北市民也有逾三成退休後最想去旅行,此外擔任志工(19.5%)與學才藝(15.2%)比率都最高。

    但談到帶孫子,台北與新竹市民的比率是前兩低,分別為7.9%、8.9%,顯然一直到退休,仍最積極追求自我實踐。而最愛帶孫子的是桃園市民。儘管仍有24.2%的人想旅行,但比率低於平均,卻另外有高達18.2%表示自己最想在退休後帶孫子,比率顯著高於平均,也是七市最高。有趣的是,對退休最無憂慮的台南人,退休後「什麼都不想做,只想休息」的比率也領先其他六市,高達11.4%(平均為7.4%)。

    面對退休,台北市民的準備最為充分、新竹市民最期待去旅行、桃園市民最愛留不動產,台南人則樂天隨性、就算沒準備也不擔心。這些有趣的差別,相當程度反映了縣市文化與社經條件的差異。

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