投資理財心法
誰說只有高手才買債券?
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雖受疫情與資金充沛影響,2020年全球股市劇烈震盪後翻轉,表現幾乎都創下歷史新高。但在疫情未竭、製造業轉服務業,且央行打算朝減縮購債與升息方向來者,2021年股票市場又起波瀾,這時很多人又將眼光轉向另一種相對的投資工具—債券身上。

債券收益固定,有機會獲得一定的資本利得

中國信託銀行財富管理指出,與股票相比,債券可說是相對穩健的理財工具,因為股票投資會隨著公司經營績效好壞,而讓投資人資產得以成長或面臨虧損,但債券因已在投資時就訂好還款條件,只要債券不違約,到期時就能歸還投資人本金以及投資期間的利息,而且這個利息收益是固定的,不會受到公司表現優劣好壞而影響,所以債券通常被視為是固定收益的一種,在正常的情況下,投資人能面臨較少的投資風險,但也能獲得一定的資本利得。

債券依發行機構與配息方式,可分為不同的種類,例如政府公債、公司債、固定配息債券、零息債券等,很多人都以為,投資債券一定非得是法人身份不可,即便是自然人可投資的債券,可能也要是高資產族群,或是投資界的高手才能投資,而且投資的方式複雜,必須親自臨櫃才能辦理,讓很多想投資債券的人甚覺不便,裹足不前。


打破法人或資金規範,網路銀行買債券24小時不受限

然而隨著時空環境的變化,投資債券不再是高手才能操作的事,一般民眾也有機會可參與,在2021年4月起,就有銀行開放通過網路24小時購買國外債券的服務。以中國信託銀行為例,即規劃了「好Bond債券」專區,投資人只要先到網路銀行,簽署外國債券特約事項完成後,就可在網路銀行的「投資/證券」頁面,進行債券申購;基本上「好Bond債券」的債券標的相對多元、豐富,產業包含熱門的電信通訊、科技、醫療以及金融等,投資人可依自己對市場的看法、想投入的年限與資金需求做配置。而且面額只要5000美元就可以開始進行線上申購,在乎投資工具與資金上,都給予投資人更多的便利,以達到其能投資債券、進行資產配置的目的。

但中國信託財富管理也提醒消費者,債券最怕違約事件發生,挑選債券標的前應留意發行機構的信評,最好選擇知名或大型企業發行、高信評的債券,監控好信用風險,避免自己投入債券的資金,最後因企業信用不佳而無法拿回本金,反而造成損失。


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