投資理財心法
善用信託2.0,打造樂活銀髮人生
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「老了但小孩家人都不在身邊,該怎麼過好樂活銀髮人生?」、「我的小孩一直要我拿錢出來幫他做生意,但這是我的退休老本啊……」、「每隔幾天就接到詐騙電話,要怎麼更有效率、安全的管好我的錢啊?」當人年紀增加、步入銀髮階段,這時比起資產累積,更該留意的是資產的守護,尤其外面有很多未知的陷阱與誘惑,更要好好保全老本,但該怎麼做才好呢?

信託2.0在2020年上路,信託推廣更符合現代需求

除了可透過法律或契約等方式,防範他人謀求你的資產外,也可以善用信託作為銀髮人生的資產守衛。其實信託不是新興商品,在台灣早存在10多年之久,但過去台灣社會仍未呈現高齡趨勢,因此關注者較少。而現在台灣正邁向超高齡社會,需要更貼近現況的信託商品,因此金管會在2020年9月推動「信託2.0」政策,讓信託商品的設計與推動,更符合現在社會與民眾需求。

信託2.0有哪些多元化與特色呢?舉例來說,有銀行整合不動產信託、營建資金信託以及安養信託等多元信託的功能,進一步加強都更危老重建的信任感,以信託加深地主、建商與融資方的互信程度,改善老公寓,讓長輩能夠獲得更優惠的住宿方案,解決銀髮世代居住安全與安養照顧的問題。

微型安養信託,可預辦、無門檻、低簽約費3大特色

另外,也有銀行開辦開辦「微型安養信託」服務,民眾在申請當下,不必先將資產交付信託,而僅需預先支付簽約費申辦,等將來真有信託的需求時,再依當時現況與未來需求擬定信託契約內容,有了微型安養信託,實現可預辦、無門檻、低簽約費等3大特色,讓民眾現在就能會銀髮規劃來準備。

此外,也有銀行與壽險公司合作推出「保險金信託共銷」、「保險金信託」等模式,壽險公司未來在銷售保單時,也可直接為保險客戶辦理信託業務,或是將保險金交付信託管理,透過這些方式,擴大信託的照顧力道與深度,讓信託2.0真正成為民眾銀髮守護的依靠,每一天都能樂活享人生,老後更安心。


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