投資理財心法
男性各階段財務目標大不同!新興金融商品正夯,掌握靈活理財關鍵因子 聰明投資
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父親節不僅只是屬於爸爸的節日,而是所有男性寵愛家人與自己的日子。今年的慶祝方式可以來點不同,透過妥善的理財安排,為自身目標訂定完善的計畫,享有更長遠的幸福。中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)進行「2022男性財管會員理財趨勢調查」,調查時間從今(2022)年6月20日至6月30日止,共820份有效樣本發現,男性的投資理財規劃以財富累積(72%)、退休規劃(60%)為主要關注項目,隨著年齡漸長,則會轉而加重對於退休的規劃。不論是為夢想累積財富,抑或是關注自身人生下半場的財富準備,都需時時檢視資金準備狀況,為此,中信銀行建議可透過「全方位家庭理財健診」試算工具,協助客戶檢視理財目標的缺口,隨時調整投資配置,按部就班進行財富累積準備。

現今社會人人忙於工作、家庭,多數人無暇顧及或不知道有什麼方法可以為人生每個階段預先做理財規劃。

為此,中信銀行提供了「全方位家庭理財健診」試算工具,協助客戶依照人生的階段重點,檢視目標並計算缺口。像是剛出社會的男性,開始照顧家人,可以透過理財健診了解保障缺口,及早為自己的醫療保障打底;本次調查結果更顯示,家中最小的小孩在學齡前者,子女教育金準備比例高達74%,想提前為子女準備教育基金的爸爸則可以透過「全方位家庭理財健診─子女教育金」估算小孩教育基金缺口;成家立業的爸爸們身為家庭經濟支柱,上有父母、下有小孩要照顧,則建議透過「全方位家庭理財健診─家庭責任金」,預先幫家人準備足夠保障;46歲以上男性有73%在進行退休規劃,明顯高於整體(60%),一方面因為孩子慢慢獨立,家庭責任漸輕,另一方面是由於離適齡退休較近,而將目光轉向為退休做準備,為此,中信銀行建議,屆齡退休的男性,可透過「全方位家庭理財健診─退休準備」檢視退休金的缺口,按部就班地為財富累積做準備。

在全民理財的時代,多數投資人都有自己的決策方式,然而就本次調查發現,男性在投資時面臨著三大困難,主要為「時間太零碎,無法好好研究/了解(36%)」、「不熟悉市場趨勢,無法掌握進退場時機(34%)」以及「擔心市場波動,難以承受損失(33%)」

為此,中信銀行建議擔心市場波動,難以承受損失的客戶可以選擇基金、ETF,不熟悉市場趨勢,無法掌握進退場時機的客戶可以運用AI機器人投資平臺「智主投」,機器人會定期檢視客戶持有部位並提供基金進出場建議,客戶享有主導權可自行決定是否要進行調整,配置資產毫不費力,也能更即時掌握投資契機!

此外,根據本次調查發現,在理財工具方面,男性以持有「股票」比例占最高(72%),而後為「台幣存款(67%)」及「基金/ETF(54%)」在新興金融商品的選擇上,男性以投資ESG永續概念股比例最高(19%),更有超過7成表示投資時已開始考量該企業對於永續發展的作為與策略,其中雖有超過半數表示不會影響決策,但由此結果可看出投資人下決策時不再以企業收益為單一衡量方向,而會從多元面向出發做評估,且對於企業在社會責任的作為也將成為投資人關注的重點之一。

中國信託銀行
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