投資理財心法
電動車該如何買保險最合適?
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藝人林志穎在7月中駕駛特斯拉發生自撞車禍,造成兒子輕傷、自己多處骨折,特斯拉也因此嚴重毀損。這一事件也激起民眾對電動車投保與自駕車禍保障的關心,到底特斯拉的車主該怎麼買保單呢?可以從「與車有關的保險」及「與車主有關的保險」2個角度來分析。

與車有關的保險,乙式車體險優先,但不是所有產險公司都願承保

所謂「與車有關的保險」,即是當車子發生毀損時,會理賠的保險。特斯拉雖是電動車,但也是汽車的一種,因此依法需投保強制險。至於常見的車體損失險,不少特斯拉車主認為,考量特斯拉在台車體維修、零件成本相對較高,為轉嫁車主出事故後維修服務,多會建議要投保車體損失險。

至於投保的方向,多建議以乙式車體損失險為主,因乙式車體損失險針對車對車碰撞、車對物碰撞、傾覆,火災爆炸閃電、拋擲物與墜落物,均會採取理賠,對特斯拉車主而言較友善。若預算允許,可考量無自負額的乙式車體損失險,也就是發生事故時,被保險人不必須自行先負擔,保險公司僅針對超過自負額部分理賠。

但要提醒的是,因特斯拉事故維修費用過高,不是所有產險公司都有接受特斯拉車主的投保,而且保費相較傳統油車來的高,這一些車主應審慎評估。


與車主有關的保險,附加駕駛人傷害險或乘客責任險多一份保障

至於在「與車主有關的保險」方面,基本上強制險主要保障的是駕駛以外的乘客以及被波及的第三人之傷害,若車主想拉高自身保障,可在強制險或另投保第三人責任險後附加「駕駛人傷害險」,它主要是針對駕駛人死亡、住院或實支進行理賠,而且一般不需事先指定駕駛,只要有駕照、無酒駕及犯罪行為,均可理賠。

而車主若想保障同車的乘客,則可投保乘客責任險,若因事故造成自己車上的乘客傷亡,因第三人責任險主要保障車輛「以外」的第三人,就可透過乘客責任險針對強制險不足額的部分進行賠償。

當然,若車主或乘客本身也有投保意外險或意外傷害險,因車禍傷亡符合意外事故的原則,因此意外險或意外傷害也會按保單內容提供理賠。意外險即是若車主身故理賠保險金予受益人;意外醫療險則是看實支實付理賠,若在雜費限額內,被保險人或車主支付的相關治療花費,也能獲得保險補償。


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