【新世代退休觀】9月_充實樂活存摺 大齡好生活

文章日期:2018-01-11

來源:康健雜誌

預見2025系列講座之四 》》不老水手 蘇達貞

退休是下一個圓夢的開始,在悠長的第二人生中,送給自己一個退休「畢業禮物」,人生的下半場應該要活得比退休前更精彩! 中國信託與康健雜誌、益品書屋每月共同舉辦的「預見2025系列講座」, 9月份邀請到「不老水手」前大學教授蘇達貞,和中國信託理財規劃師廖偉勳,分享面對退休生活,如何在身心和財務上都做好萬全的準備,活出更精采的人生下半場。

 

安心退休前,你的存款夠嗎?你可以安心退休了嗎?

提到退休規劃,許多人想的是「需要存到多少錢才能退休」,然而所有財務規劃全部混在一起的結果,卻衍生出許多問題;像是老後才發現比預期龐大的醫療支出,吞噬掉事先準備好的退休金,或是因為對下一代的愛而捨不得對自己好一點。

中國信託理財規劃師廖偉勳建議,思考退休準備時,應該先定出目標,區分出退休生活的必要、需要、想要,也就是「活」「留」「存」金三角架構,從最底層老後生活的「必要」,逐層向上堆疊。在「活」的部分,建議將退休生活所需金流和醫療準備分開來看,以免因不可預期的醫療支出而侵蝕了生活所需金流。底層「必要」的部分做好健全規劃後,行有餘力再進行「留」的傳承規劃,或更往上追求更高的財富增長。

延續「活」「留」「存」金三角的策略,廖偉勳建議在實際的規劃方式上,可依需要、必要、想要,分為「退休、醫療、傳承、儲蓄」退休理財四桶池來檢視,先了解自己想要過甚麼樣的退休生活、在各個部分已經做了多少準備,再選用適合的工具進行調整和規劃。像是在「退休」生活金流準備的部分,便可用用金管會也大力倡導的年金險工具來照顧長壽風險,用固定提領的年金照顧你一輩子;醫療部分則可以透過保險商品提前進行風險轉嫁。在傳承的部分,為了儘可能留給下一代更多資產,應提前透過生前贈與和身後預留的方式規劃。儲蓄的部分,在選擇工具時除了風險和效益的評估,稅務也應納入考量。但最重要的,還是先把底層基礎打穩,就算遇到市場動盪,也不會影響到基本的需要。

「投資環境、人口結構、政府未來的長照措施等等,都在面臨巨大的改變,不應該用過去的角度看待未來的退休。」廖偉勳提醒,退休準備越早開始、複利效果越好,現在就設定一個長期目標,透過工具幫助自己有紀律地執行,才能運用時間拉長後的複利,讓現在少少的「存」,在未來累積到龐大的效益、享受豐沛的退休人生。

走出舒適圈 到生命盡頭都能每天成長才叫精彩

一般人退休想的是好好休息,然而前大學教授,目前擔任蘇帆海洋文化藝術基金會董事長的蘇達貞則是「退而不休」活到老、精彩到老的最好示範。蘇達貞認為,不管活到幾歲,若無法活的有意義都只是曇花一現,最重要的是,要為人生留下什麼樣的美好回憶,只要能夠活得精采,就是不虛此生。

蘇達貞自言自己的人生是從55歲退休後才開始精彩,從2009年帶著學生划獨木舟繞台灣一圈,成立了基金會推動台灣的親海教育,2011年則舉辦了花東傳奇,之後開始推動不老水手,「一開始很困難,從第一年8個到第二年24個,但是當我看到孫子在岸邊大聲喊著『阿公加油』,那是我人生看過最感動的畫面。」蘇達貞說,不老水手的故事後來被電影公司看上,拍成了電影《夢想海洋」。10位不老水手們,其中年紀最大的已是高齡78歲,今年更再度挑戰「南風再起」計畫,模擬三萬年前原住民的材料與方式,手工製成竹筏,並進行體力訓練,最終成功創下抵達日本的紀錄。

以不老水手們的精神和經驗為例,蘇達貞呼籲銀髮族須建立新的理念:「在未來的銀髮人生裡,不要成為被照顧者,反而要照顧別人;不坐博愛座,你會活得更健康。」他也鼓勵所有人勇於跳脫舒適圈,不要怕挑戰困難;因為就是這些困難,讓人生更值得、更精彩。「生命是偶然的,但當你有生命之後,你的成長是必然的,一定要每天成長。成長是不斷在舒適圈內外移動,只有勇於離開舒適圈,才能不斷成長!」

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