中國信託推出「房轉人生」專案 首家民營銀行投身逆向房貸 結合遞延年金保險、增額終身壽險 解決銀髮族長

文章日期:2016-10-17

來源:中國信託

日期:2016/8/9

       因應老年化與少子化社會趨勢所需,中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)推出逆向型房貸「房轉人生」專案,該專案為臺灣首家承作「以房養老」專案之民營銀行,協助銀髮族活化自有不動產,規劃老年後生活所需之金流。中國信託銀行「房轉人生」專案亦結合遞延年金或增額終身壽險,針對銀髮族不同需求,解決貸款到期時仍生存的長壽風險及傳承規劃問題,打造富足的退休人生。

       中信銀行「2015年臺灣跨世代家庭理財行為調查」報告顯示,客戶退休後重視的三大訴求為生活基本開銷準備、支應長壽金流與完善財富傳承規劃,超過七成受訪者認為,每個月新臺幣3萬元足以支應退休生活,不過根據行政院主計總處「103年家庭收支調查報告」顯示,65歲以上每月消費支出約新臺幣4萬元,以退休生活25年計算,退休準備與實際支出的資金缺口達新臺幣300萬元。

       為協助民眾支應退休生活支出,中信銀行規劃「房轉人生」專案提供年滿60歲的民眾申請,貸款成數最高七成,貸款期間最高30年,以60歲的林先生為例,他有一棟自住、價值新臺幣2,000萬元的房產,鑑價後可貸款六成、1,200萬元,若他辦理中信銀行的「房轉人生」,扣除利息後,未來30年,林先生每月可取得新臺幣2.2萬至3.3萬元不等的生活費,並可保障林先生的居住權。若貸款到期借款人仍存活,可於貸款到期日前申請展延,每次展延以5年為單位,保障借款人原有居住權,5年後若有需要可再次提出申請。展延後所產生的利息等費用,將於身故後併同本金與繼承人結算清償,屆時中信銀行將針對繼承人需求,協助找出最適當的還款計畫。

       另外,中信銀行「房轉人生」專案可依照客戶需求,搭配遞延年金保險,將逆向房貸所得的月付金,每月規劃一部分金額購買30年期的遞延金保險,當貸款到期時,每月仍有年金給付至終老,確保長壽的生活品質。針對重視傳承規劃的客戶,「房轉人生」專案亦可結合10年期增額終身壽險,每月可配置部分逆向房貸月付金於增額終身壽險,借款人於身故後,子女將可領取一筆身故給付金,子女再視當時房價與貸款本息金額,決定是否繼承房產,讓房屋傳承的規劃更有彈性。

       中信銀行房貸業務持續成長,目前市佔率為民營銀行之冠,2016年更連續榮獲《The Asian Banker》(亞洲銀行家)雜誌「亞洲年度最佳房貸產品」獎項與《Retail Banker International》(國際零售銀行家)雜誌「亞洲高度推薦房貸業務」殊榮。中國信託將秉持We are family品牌精神與待客如親的服務理念,持續為解決客戶問題,協助客戶活化不動產,建構永續的生活金流及完善的保障規劃。

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