「樂退大學堂-預習第三人生」 7/13「新獨立的老後規劃」花絮報導

文章日期:2018-08-02

來源:康健雜誌

越老越獨立,打造自主自在的第三人生

1990年,臺灣平均壽命是74歲;到了2017年,國人平均壽命是80歲。隨著平均壽命之延長,未來活到百歲已是稀鬆平常,只是從65歲退休至百歲,期間還有35年時間,若沒有及早規劃退休後的第三人生,你將如何度過呢?

為協助讀者初步掌握、及早規劃自己的第三人生,中國信託銀行與各領域專家團隊攜手康健雜誌、益品書屋每月共同舉辦《預習第三人生 樂退大學堂講座》, 七月份第一場邀請到「雙連安養中心」總顧問蔡芳文,從分享長年與安養中心長者的相處心得中,看見第三人生的輪廓,再由中國信託銀行理財規劃部協理簡維仁協助釐清退休後需要多少資產,如何規劃才能安心享受退休生活。

 

提早規劃財務不仰賴子女 退休人生自在快樂

「有人稱我是老人專家,但我絕不敢自居。為什麼?因為我們沒老過,怎麼會知道呢!」蔡芳文總顧問透露,自己迄今仍不斷地向安養中心裡的長輩學習,進而發現自我健康管理、財務規畫和社會參與是準備退休的三大重點。

以財務規劃為例,在臺灣,大多退休年長者的生活支出仍由子女負責,雙連安養中心超過5成長者也是如此,但其中也有36%長者因提早規劃財務,生活支出全部使用自己的退休金。

兩者有什麼差異?「我們發現沒有提早規劃財務的長輩,日子總是過得擔憂害怕,時常煩惱“這個月,又要和哪一個孩子要錢”;反觀,把錢放在銀行做信託的長輩,每月都有固定的零用錢提撥入帳,每天都過得很快樂」,蔡芳文表示,自己從30歲開始做財務規劃,把錢放在銀行信託,無須擔心錢被孩子拿走,就算離世後,剩餘的錢要如何分配,合約裡都寫的很清楚,完全不必擔心。

除了財務規劃,身心靈健康也同樣重要。引述社會學家Robert Atchley的「退休後五個過程:蜜月、憂慮、重組、穩定到終結」,蔡芳文建議子女應協助父母親盡早進入重建期,鼓勵爸媽社會參與,不要讓他們陷入憂慮泥沼。

最後,記得要找一處住到90歲都沒問題的居住地,因為長者的身體機能會逐漸衰退。比如一般電梯門5~6秒就會自動關閉,年輕人可以馬上再按一次開門鍵,但當你80~90歲,還有能力立即從輪椅上站起來按開門鍵嗎?這些從長者角度出發的生活小細節必須事先考量,才是適合長輩的居住地。

 

落實退休準備 以實際行動消弭擔憂

「經中國信託銀行家庭理財市調發現,兩年來,民眾對退休準備仍感到疑慮,其中又以擔憂醫療支出的佔比最多。」簡維仁協理表示,為消弭擔憂,中國信託銀行從今年開始協助客戶落實退休準備,希望透過實際行動,讓客戶逐漸對退休後生活感到安心。

如何落實呢?簡維仁指出,我們先協助客戶釐清退休後的生活支出,一個月要花多少錢,這些花費裡有多少是吃飯錢,有多少是娛樂用,「比如一個月要新臺幣5萬元,其中新臺幣3萬元是必要性的吃飯本金,理財工具選擇就要比較保守;其餘新臺幣2萬元就能採積極型的理財方式。」

當客戶提出退休後期望的生活費用後,我們會以此為目標開始努力,比如:希望每個月手頭有新臺幣1萬元可用,以存本取息1%為例計算,需要準備新臺幣1,200萬元;但是如果準備不到那麼多本金,我們就用退休帳戶概念準備,一個月新臺幣1萬元生活費用,一年需要準備新臺幣12萬元,預計退休生活30年,則需準備新臺幣360萬元,只是這種準備方式有長壽風險。上述以此類推,只要客戶覺得退休後擁有這樣的資產能安心,哪種方式都可以,我們就以這個目標開始前進。」

每個人都有面臨退休的一天。只是,目前的我們尚未經歷過,對未知感到不安,這是人性,但我們可以藉由提早準備來降低不安感,以獨立自主的經濟迎向退休後的第三人生。

上一篇:「樂退大學堂-預習第三人生」 8/10「養生健康從預防開始」花絮報導 下一篇:第三人生的想像與實踐 王品集團、益品書屋創辦人 戴勝益