在商場上打下一片天地,
企業接班和資產傳承也要及早規劃

吳老闆

年齡62

預計退休年齡65

家庭狀況 已婚 三代同堂

此圖為形象示意圖,非文中主角。

從一個鄉下小孩 , 到一手建立自己的企業

給人感覺相當敦厚的吳老闆,其實是一位成功的企業主。年輕時從南部北上打拼,像許多同輩人一樣,靠著自己的雙手,把吃苦當作吃補,努力拼上來。「那個時代,只要肯做,就有機會!」吳老闆不只肯做,眼光也很精準,在台灣建立工廠站穩腳步,又抓準時機到對岸發展,多年下來,穩固了自己的企業、也累積了許多的資產,是別人眼中的大老闆。

「在外面被叫老闆,在家裡,我跟大家一樣是三個小孩的爸爸。」吳老闆說。即使生活不愁吃穿,子女的發展和未來資產的分配,一樣令他擔憂。

擁有豐厚資產,更須思考如何傳承與分配

吳老闆現在已經進入半退休狀態,他本身並不需要擔心退休資金的問題,但是最放不下的大石頭,是事業和資產的傳承,是否能夠被妥善分配。他的三名子女都在自己的公司上班,也即將接班,如何妥善將他一手打造的企業與財富分配給下一代,永續傳承下去,是他最殷切的期待。

商場上呼風喚雨,卻怕退休後難以掌握人生

打拼一輩子,吳老闆期盼不久後能夠退休過悠閒的日子,無憂無慮、去世界各地旅行。但曾經在商場上呼風喚雨,退休後的生活又該如何做好準備,才能操之在我呢?

退休規劃的痛點

  • 吳老闆在大陸事業發展相當成功,近幾年因子女成年,才開始認真思考傳承規劃,希望逐步完成交棒。
  • 因應遺贈稅率政策調整,又看到許多子女分產反目的新聞,希望有更合適的理財方式,能夠照顧家人,又能確保公司股權不分散,讓他安心享受退休生活。

妥善配置資產 事先預留稅源
提早規劃財富傳承計畫

隨著年歲漸增,吳老闆對財富傳承的急迫性也越強烈,建議吳老闆先盤點名下資產、釐清稅負需求與資金目的,從理財工具的報酬、風險、流動性及稅負考量,重新思考資產配置方向,找出最合適的產品規劃,再進一步尋求輔助理財工具,善用保險及信託規劃,搭配年度贈與免稅額,預先安排財富分配,避免造成後代財產紛爭,照顧好下一代,才能安心退休。

穩定退休金流
吳老闆期待夫妻每月有新臺幣12萬元的基本生活品質、每年至少新臺幣30萬元捐贈

財富傳承
透過保險及信託規劃,將資產傳承給子女

「存」控有道,適齡動態調整投資部位,逐步達成人生目標

追求資產增長

將閒置資金的外幣投入投資型產品,提升資金運用效益,累積未來退休金以外的金源之一。

「留」下價值,善用保險及信託,讓愛永續傳承

信託管理規劃

將自有持股成立股權控管信託,約定子女為受益人,並保留股票處分權及股東會相關權利予委託人或指定之信託監察人,以確保股權及經營權不外流。另可規劃遺囑信託,確保繼承人使用遺產的時點及條件,延伸並執行立遺囑人的財產管理意志。

保險規劃

善用每年贈與稅免稅額,透過保險規劃並指定受益人,一方面做好財富分配,一方面作為預留稅源。另外藉由不同要保人、被保險人規劃保單,以儲蓄險來固定分配保險給付金,身後有理賠給付,買一張保單照顧到三代,主要目的是財富傳承兼顧理財穩定增值外,另有指定支配的好處。若要進一步確保保險金可確實照顧受益人,亦可規劃保險金信託,約定保險金專款專用,透過信託機制實現保險規劃目的。

「活」用規劃,紀律提撥永續金流,建構醫療防護網

退休生活金流

透過保證給付之變額年金險規劃,清楚掌握退休後可運用金流。

本案例僅供參考,詳細投資商品、保險商品條件與保費金額,以實際內容為準。
以上理財規劃建議及商品資訊僅供參考,不涉及特定商品之建議與推廣,個人規劃時應審慎評估自身需求及風險。

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