奉獻一生救人,
也要記得替自己著想

王醫師

年齡55

預計退休年齡65

家庭狀況 已婚 育有兩子女

此圖為形象示意圖,非文中主角。

用人生換來的神聖職業

55歲的王醫師在教學醫院擔任外科醫師,擁有人人稱羨的職業,好不容易來到職涯巔峰期,每月收入遠遠超過一般人。看似優渥,其實是燃燒自己生命換來的。「每天平均工作12小時,覺得自己像轉個不停的陀螺」,王醫師說。

雖然當醫生非常忙碌,但在漫長的職業生涯中,看遍人生百態,也和許多病人培養了深厚的情感。「看著他們面對生命的堅韌,也給了我很多啟發。能夠享受生命的每一刻,才是最重要的。」王醫師也因此更加期待退休後的日子,能有更多時間能夠好好享受生活。

現在的收入,足夠應付退休後的各種風險嗎?

越希望能夠有安穩的退休生活,越需要克服各種潛在風險。即使現在收入無虞,但未來的病痛、健保制度的調整、政府退休政策、甚至通膨,都可能影響財源的穩定。

身為典型的三明治族群,父母年事已高,二名子女還在美國求學中,負擔不可謂不大。「還好我父親是公務員,退休有終身俸,不用太擔心。但反過來想,沒有退休金的我,以後會不會反而成為子女的負擔呢?」王醫師道出他的感慨。

理財也需要對症下藥

王醫師過去也曾自主投資基金,但因為工作忙碌,沒有太多時間關心、研究,以致於虧損收場,改以較保守的定存配置。然而就像醫病需要對症再下藥,王醫師也期待著他的財務規劃,能有專家助他一臂之力。

退休規劃的痛點

  • 醫生收入不錯,但沒有退休金或終身俸,擔心長壽變成風險,侵蝕退休生活的品質。
  • 工作忙碌無暇理財,導致投資經驗不佳,改採保守投資策略,除了定存及一般保險以外,沒有其他規劃。
  • 醫生為高所得,會留意遺產贈與稅務議題,希望能同步做好稅務與傳承規劃。

建構穩健退休金流 奠定老後無憂的尊嚴生活

王醫師已有準備足夠的退休資金,但考量通膨及低利率問題,中國信託專家團隊建議退休規劃以建立穩固基本盤與美元規劃為主;且鑒於醫療及照護是無法預期金額的支出,建議在既有的醫療保障基礎下,拉高老後的醫療照護保障額度。

穩定退休金流
新臺幣10萬元/月

強化老後
醫療照護

兼顧預留稅源
及資產傳承

「存」控有道,適齡動態調整投資部位,逐步達成人生目標

「留」下價值,善用保險及信託,讓愛永續傳承

美金還本險

透過還本壽險身故保險金指定身故受益人,並結合保險金信託規劃,透過專款專用約定達成預留稅源及資產傳承效果。

「活」用規劃,紀律提撥永續金流,建構醫療防護網

保證給付之變額年金險

可以依個人需求/規劃投入特定保證給付之變額年金險,透過此理財規劃以達到60歲起每月約可領到新臺幣4萬元年金至終身。

美金還本險

利用目前收入投保特定美金還本型壽險,藉由此理財規劃以達到60歲起每月領約當新臺幣6萬元左右的還本金。

強化現有醫療保險

拉高日額型住院醫療險從每日新臺幣3,000元到新臺幣5,000元;投保長期照護險,以備老後需要他人照顧時,每月有看護金補貼支應相關費用。

本案例僅供參考,詳細投資商品、保險商品條件與保費金額,以實際內容為準。
以上理財規劃建議及商品資訊僅供參考,不涉及特定商品之建議與推廣,個人規劃時應審慎評估自身需求及風險。

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