在別人面前是老師,
但在人生面前有更多要學

何老師

年齡55

預計退休年齡58

家庭狀況 未婚

此圖為形象示意圖,非文中主角。

看到學生有所成就,就是最大的收穫

何老師擁有豐富的教學經驗,即將到達屆退年齡,在別人看來,能夠擁有這份穩定的職業,還不用擔心退休金的來源,是最令人羨慕的,但對她來說,為人師表的收穫,是另一個層次的滿足。

「陪伴了許多孩子成長,每次有畢業的學生回來看我,分享他們的成就,都讓我覺得好驕傲!」何老師說。對於單身無子的她來說,每個學生都像是自己的孩子,然而看著別人的孩子長大,何老師卻漸漸開始憂慮:「把職涯奉獻給學生,教出了很多優等生,但退休後,我也能過著優等生般的退休生活嗎?」她內心感到不安與疑慮。

即使擁有鐵飯碗,也難料退休後的各種變數

雖然何老師現在一個人生活自由自在,經濟狀況游刃有餘,但面臨退休,還是不免開始擔心未來的各種問題,尤其看到身邊的親朋好友健康逐漸走下坡,想著如果自己未來生病了怎麼辦?而且近來年金改革議題沸沸揚揚,退休金制度可能調整,加上難以避免的通膨風險,沒有另一半或孩子來照顧,這樣看來,退休生活真的不能只靠鐵飯碗。

理財這難解的習題,還需要專家來教

對何老師來說,她最關心的就是醫療保障以及長期看護的相關規劃。在當了老師這麼多年後,面對退休規劃的課題,還是希望有人指導她該如何自信解題。

退休規劃的痛點

  • 認為退休後的生活不會有太多的額外開銷,僅以定存及一般保險作為退休準備,但不確定是否足夠因應老後的醫療支出,也擔心年長後如因體況因素導致生活無法自理,辛苦累積的財富無法確實用於照顧自己的生活。
  • 年金改革在即,政府退休制度不確定性高,軍公教人員也要靠自己及早規劃,才不因年金改革影響生活品質與退休金流。

殘扶確保長照 不安轉為心安

因應何老師的疑慮,中國信託專家團隊為何老師的退休規劃新增年金險及殘扶險,增加每月的退休收入,保障老後生活品質;且因應老後可能沒有家庭成員照顧,建議規劃殘扶險,減少照護費用侵蝕退休老本的風險。另外亦可透過安養信託,預先安排財務自主計劃,確保財富用於照顧退休生活。

穩定退休金流
新臺幣4萬元/月

確保醫療保障

財務自主計劃

「存」控有道,適齡動態調整投資部位,逐步達成人生目標

「留」下價值,善用保險及信託,讓愛永續傳承

「活」用規劃,紀律提撥永續金流,建構醫療防護網

計算退休目標

考量通膨、低利問題,計算合理退休生活費目標,以確保生活品質。

年金險

可以依個人需求/規劃投入特定保證給付之變額年金險(美元)。,加上原本的退休俸,65歲後每月可望領約當新臺幣4萬元左右的永續現金收入。

殘扶險

萬一因疾病或是意外造成肢體或是功能喪失而需要長期照護時,藉由投保特定殘扶險可享一次給付殘廢保險金新臺幣3.6萬至新臺幣72萬元,支應一次性大額開銷,往後每年還有分期給付殘扶金,可支付看護費或購買長照耗材,以免照護費用侵蝕退休老本。

退休安養信託

預先約定由信託財產支付生活費或安養機構費用,專款專用避免遭詐騙或挪用,確保財產安全。

本案例僅供參考,詳細投資商品、保險商品條件與保費金額,以實際內容為準。
以上理財規劃建議及商品資訊僅供參考,不涉及特定商品之建議與推廣,個人規劃時應審慎評估自身需求及風險。

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