2025年臺灣正式邁入超高齡社會，45歲後的新盛年世代面臨長壽風險與財富傳承的雙重挑戰 。中國信託銀行發布的「家庭理財暨樂齡金融白皮書」，揭示國人雖有長壽意識，但在財務規劃與資產配置上仍有缺口。本系列報導深入剖析白皮書洞察，從三明治世代的壓力釋放到退休金流的布局，提出「活留存」財富金律與「老本、病本、保本」三大帳本策略 。秉持「感動照顧，世代同行」的承諾，中國信託銀行提供多元信託與全方位理財解方，陪伴您不僅活得久，更要活得好，從容迎接富足的百歲人生。
臺灣以全球最快速度，僅花7年就從高齡社會邁入超高齡社會，這場人口結構的巨變，讓每個人都無法置身事外。新盛年世代面對瞬息萬變的金融市場與長壽風險，需要一位能「陪跑」的理財夥伴，從年輕奮鬥到樂齡安養，始終在身旁守護，將這場人生長跑變成全程安心的旅程。但中國信託銀行「家庭理財暨樂齡金融白皮書」調查報告顯示，47%受訪者不完全了解投資理財知識！因此當「長壽」成為常態，活到90、100歲不再稀奇時，如何讓每個人的人生下半場，都能過得富足、安心有尊嚴，成為需要政府政策、產業資源投入以及家庭積極參與的「公共工程」。
深感在勢不可當的高齡化浪潮中，金融機構角色必須與時俱進，從單純的商品提供者，進化為陪伴一生的財務守護者，中國信託銀行成立60年來，伴隨臺灣經濟蓬勃成長，不僅是國內龍頭民營銀行，還善盡企業社會責任，秉持「信賴，不只是一輩子」信念，珍視不同世代客戶的託付，提供全方位金融工具與服務，滿足不同階段人生需求。
「感動照顧，世代同行」不只是一句口號，而是當代金融機構必須承擔的責任。從高資產族群完善資產保全、財富傳承與終老安養計畫，到中壯世代兼顧創業圓夢與父母安養的資金規劃，這份信賴價值，在在顯示不同世代追求理想生活實現，有了中國信託銀行的貼心陪伴與專業指引，都能善用適合的金融工具，面面俱到掌握財富自主權。
領同業之先扮演好「財務守護者」角色
中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出：「高齡化及少子化趨勢下，臺灣家庭社會結構已然轉變，金融需求應該隨之調整，透過專業的財務規劃與產品設計，協助個人與家庭，更從容面對長壽風險，以及追求人生志向。」
因此想了解臺灣民眾面臨哪些從個人到家庭的資產配置與管理需求，中國信託銀行進行「家庭理財暨樂齡金融白皮書」調查報告，結果發現將近一半，47%受訪者仍不完全了解投資理財知識，這讓中國信託銀行體認到決定領同業之先，從傳統金融服務者升級為積極陪伴的「財務守護者」角色，這項策略是對的也是必要的。
楊淑惠進一步解析策略發展脈絡，根據主計總處2023年統計，臺灣家庭每戶平均淨值為新臺幣1,889萬元，其中，房地產資產為新臺幣576萬元約占比30％，保險準備金與退休基金為新臺幣411萬元約占比 22％，「由此可知，臺灣家庭資產配置以不動產與保險為核心，偏向穩定與保守的理財模式，也因為流動性資產與具增值潛力的資產比例低，家庭財務準備難免顯得被動。」
中國信託銀行考量不同年齡世代、不同資產結構，本來就存在不同需求差異，致力提供具有韌性的財務規劃建議與多元金融商品，涵蓋基金、債券、保險、信託以及智能投資工具，協助客製化建立一套可負擔、可預期又可執行的管理藍圖，既替現在的生活保障，也替未來的退休安養與高齡照護，做好周全安心的準備，並且兼顧到短期流動性與中長期增值性。
「陪伴到底」力量成為值得信賴人生夥伴
中國信託銀行選擇「陪伴到底」，協助個人或家庭，從年輕到退休，一路追求人生與財富的成長，重新定義真正的「富足」價值，楊淑惠表示：「每個人有一天都會變老，如何在年輕時替未來做好準備，如何讓高齡變成樂齡，不只是個人責任，更仰賴社會每一份力量，而中國信託銀行願意扮演關鍵角色。」
包括長年持續深耕信託市場，並積極響應金管會「信託2.0」政策，推出保險金信託、退休安養信託、預簽型安養信託等多種信託服務，橫跨全齡世代不同需求；同時跨界攜手合作，打造結合醫療照護的金融生態圈，作為跨世代迎接樂齡生活的一站式解決方案。
加上「資產保全」與「傳承規劃」是臺灣民眾關注的兩大財富議題，中國信託銀行提供的財富管理、信託、長照保險等金融工具，也結合健檢、輔助、保護等不同層級支援機制，協助明確設定長時間跨度的財務目標與資產運用方式，連同不斷強化的智能防詐預警機制，做好動態風險控管，預防日益猖獗的金融詐騙，或者避免未來可能出現的家族爭產紛擾。
最後，楊淑惠建議規劃個人與家庭的未來財務藍圖，可以與金融機構合作，建構具制度性且可分階段執行的財務治理策略，例如中國信託銀行就以長期視角出發，提供涵蓋退休金流、資產活化、照護保險的金融服務，深化樂齡金融與資產守護服務，期許為臺灣社會示範，一家金融機構如何成為世代同行、值得信賴的最佳人生夥伴！
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