投身公益樂享人生下半場
中國信託銀行與您同行，讓傳承與安養更有保障

長期以來，中國信託銀行始終將客戶的信賴視為最珍貴的成就，在每位客戶的生命旅程中，給予專業的陪伴。如今，這份深厚的信賴已從財務服務的基礎，昇華為與客戶人生交織的共感連結，也讓「感動照顧，世代同行」的承諾，創造出跨越世代的影響力。一如知名無塵室上市公司董事長夫人王逸華，以穩定且恆常的關心走進弱勢族群的生命裡，成為院童口中的喜樂媽媽並將回饋社會的精神薪火相傳，為下一代開啟行善的動力。

因先生攻讀EMBA而受到啟發的王逸華，為了與先生同步成長，她報考EMBA企業領袖班，而進修期間的見聞，激發她想為社會付出更多的信念。最初，她因認養臺中惠明盲校六名院童而開啟善念。入學後，她看到企業領袖如何系統化、高效率地實踐公益，也見識到規模宏大的公益壯舉。透過觀摩，她不斷練習組織社會資源的能力。

數年前，王逸華因公益活動返回家鄉彰化，並在喜樂保育院與國中同學林玉嫦重逢。林玉嫦自幼肢體障礙，在校時王逸華便經常主動協助她上下樓，也常背起林玉嫦的書包陪她走回喜樂。兩人再聚後，王逸華得知喜樂需全天候照顧超過三百名多重障礙者，營運壓力龐大，於是開始號召親友一同支持喜樂，希望這些慢飛天使能獲得更多社會關注。

長久穩定的陪伴是最動人的力量

無論多忙，每天回家料理晚餐、週末和先生回老家陪父母吃飯，是長年的堅持與習慣。「如果沒有穩定的家庭生活和家人的支持，我不會有心力長期投入公益。」王逸華的長子梁鈞幃表示，年少時以為公益就是捐款或捐物，直到和母親一起參與關懷弱勢家庭的活動，才真正體會什麼叫「走進別人的生命裡」。他看到母親平等、真誠地與受助者互動，耐心傾聽對方的生命故事，因而深切理解幫助並非一次性給予，而是一種長久穩定的陪伴，一份真誠關心的延續。

過去多以旁觀的角度敬佩母親作為的梁鈞幃，隨年紀增長，逐漸理解母親的信念後，開始關注議題、參與行動。「從旁觀走向實踐不只是心態的轉變，也是一種內化於生命的價值延伸，更是一份與母親心靈相連的傳承。」他也相信這份由母親啟動的影響力，將會跨越世代一直延續下去。

高資產族群財富傳承的三大議題

中國信託銀行個金執行長楊淑惠分享，如同王逸華等財富樣態多元的高資產族群，在已能隨心所欲的人生下半場，財務規劃重在資產保全、財富傳承與終老安養。且根據中國信託銀行長期服務高資產族群的經驗指出，該族群在保全與傳承資產方面，經常面臨以下三種議題。

首先，可能往來銀行過多，造成資產配置與理財規劃難以整合。其次，第一代仍將資金掌控權握在手上，贈與第二代不易變現的公司資產如股權和房產，卻沒有考慮到未來第二代繳稅的問題。最後，只考慮到形式的公平，讓有能力且願意為公司付出的接班人，和難以承擔重任的手足享有同樣待遇，容易埋下未來經營的隱患。由於每個家庭的狀況不同，中國信託銀行針對客戶需求，由各領域專家組成的團隊，量身訂製專屬的信託架構，方能以理想的方式進行資產傳承。

臻傳富信託三大特色

1. 信託到期結餘財產可照顧指定之受益人，保障家人的未來。

2. 透過信託定期定額金流，支應委託人退休生活所需費用，保障第二人生財產安全無虞。

3. 信託資產可以發揮時間複利效果，放大資產規模。

將期待化為契約內容的信託服務

根據中國信託銀行《臺灣超高資產客群財富洞察報告》指出，二○二四年臺灣已有逾十四萬名高資產族群，且財富累積持續向上。對於高資產客戶重要理財課題之一，便是如何兼顧退休安養與財富傳承。除了每人每年新臺幣二百四十四萬元的贈與免稅額，父母在子女結婚當年還可額外贈與新臺幣一百萬元，不計入贈與總額課稅；若雙方合計，當年度免稅額最高達新臺幣六百八十八萬元。

此外，善用信託工具還能讓傳承更具彈性。如中國信託銀行的「子女保障信託」，父母可指定資金用途與撥付時機，無論是用於留學、創業、婚嫁或生育津貼，皆能事先規劃；即使婚姻生變，信託財產仍不列入婚後共有，以確保資產安全。

針對退休與傳承的雙重需求，中國信託銀行推出的「臻傳富信託」服務，以外幣信託結合穩健理財，委託人可預先設定定期撥付金額，以支付自身生活、安養及醫療支出，兼顧退休現金流與風險控管，期滿再將剩餘財產傳給子女，完美結合保障與傳承。

作為跨世代服務銀行，中國信託銀行深耕高資產財富管理，不僅了解第一代的想法，也充分理解第二代的語言，適合擔任世代溝通的橋樑。透過理性溝通、感性關懷的終身陪伴，實踐「感動照顧 世代同行」的承諾，也為客戶帶來「有你在，每一步都放心」的安全感。

🎬【中國信託銀行】陪伴客戶共同成長 暖心故事 立即觀看

🔗了解更多「中國信託銀行財富管理」理財知識不漏接