家庭，不再只有一種模樣；理財，也不該只有一種答案。
本次調查以全新的「家庭型態」視角，洞察不同人生情境的財務需求，
探索家庭理財的新方向。
中國信託銀行《2026家庭理財暨家庭型態大調查》首次以「家庭型態」為核心，深入探討不同家庭在退休、照護與財富傳承上的需求差異，透過三項關鍵數據發現，如今臺灣家庭理財的新樣貌。
理財不能再只有一種模式
40 歲以上民眾中，每 4 人就有 1 人（26.4%）屬於單身無子女家庭。當家庭型態愈趨多元，理財不再適用同一套公式。
別讓退休金成為長照支出的代價
已婚有子女家庭中，有 51.1% 認為自己的長照準備不足，卻有 36.0% 已優先規劃子女教育金。照顧家人的同時，也別忽略自己。
真正的傳承，從一次家庭對話開始
僅有 36.6% 的民眾會主動與家人討論金錢、照護與傳承議題，超過六成家庭仍選擇沉默。越早展開對話，越能降低未來的不確定性。
隨著家庭型態愈趨多元，退休、照護與財富傳承面臨更多挑戰。中國信託銀行在調查中發現，
國人在家庭理財上普遍存在「欲、言、又、止」四大現象，反映出臺灣家庭面對未來規劃的共同課題。
雖然有77.2%民眾已預留醫療專款、74.6%民眾規劃退休生活費，但仍有超過半數認為準備不足，對未來依然缺乏安全感。
面對財富傳承與家庭安排，30.4%認為「還太早」，29.6%認為「沒有顯著資產，不需要談」，使家庭對財富、照護與傳承缺乏共識。
許多家庭多採多元資產配置，不動產平均占整體財富30.1%，高於現金存款的26.5%。若缺乏整體規劃與財務透明，資產愈多，傳承挑戰也愈大。
即使有半數（51.0%）國人深切憂慮，老後失去財務自主權，但因對理財或相關法令規範認知不足，遲遲尚未行動。
讓退休有準備、健康有保障、傳承有安排
面對退休、健康、資產守護與財富傳承四大人生課題，中國信託銀行以 TALK 理財心法，
提醒各世代應從設定目標、專款配置、世代延續到資產守護，逐步建立更完整的人生保障。
Target
透過退休金流試算與生活需求評估，提早建立穩定收入來源，降低長壽風險，為退休生活做好準備。
Allocate
及早規劃醫療與長照預備金，避免健康支出侵蝕退休資產，尤其單身與頂客族群，更應提前建立保障。
Legacy
善用保險、信託與遺囑，讓財富安心延續。透過完善的傳承規劃，降低跨代溝通成本與繼承爭議，讓財富依照自己的意願順利傳承。
Keep
建立資產保護機制，兼顧財產安全與生活自主。運用安養信託、意定監護等機制，守護資產與未來生活。
ⓒ 2026 中國信託銀行 版權所有
