中國信託銀行進行「 2025家庭理財暨樂齡金融大調查」，以創新方式將受訪者區分為「照顧者」與「被照顧者」，涵蓋單身多元家庭型態，貼近臺灣社會的真實輪廓，呈現不同世代對於照護與財富傳承的多重挑戰。
2025家庭理財暨樂齡金融大調查
掌握國人家庭理財及樂齡照護的準備與規劃現況
為超高齡社會打造穩健、溫暖的財富防線
世代退休理財觀點大轉變
三大提醒打造穩健溫暖的財富防線
1
靠年金養老？
退休要靠自己備戰！
仍有高達56%的民眾將政府年金視為退休生活的主要依靠。然而，面對財務壓力與人口結構快速老化，單靠政府年金恐難以因應未來退休需求。
2
不說清、不講明
傳承容易變爭執
65%的民眾至今仍未展開財富傳承規劃，及早與家人進行誠懇、溫柔的對話，不僅能降低未來衝突風險，也讓財富與關係得以雙重延續。
3
防詐不只是提醒
更要讓家人說得出口
仍有60%的被照顧者在受騙後選擇對家人隱瞞實情，建立一個能自由分享與相互傾聽的家庭環境，是強化長者安全感、提升照護品質的關鍵第一步。
四大現象揭示理財困境：「想多做少」導致財務風險累積
面對快速邁入超高齡社會的臺灣，中國信託銀行從調查中看到「想、多、做、少」四大新趨勢，認為唯有建構更完善的制度支持與金融配套，協助照顧者減壓，臺灣才能邁向一個兼顧溫度與永續的全齡照護社會
1
想得更遠，
但未提早預作準備
但未提早預作準備
雖然69%民眾擔憂老後醫療費用，但過半照顧者與被照顧者尚未做好財務安排；及早規劃，才能在面對變故時多一分從容與選擇權。
2
願意多說一點，
但未真正有效溝通
但未真正有效溝通
25%的被照顧者對於與照顧者的信任互動，可能存在障礙或困難。建立傾聽與安心表達的信任橋樑，是守護財務安全的第一步。
3
做得多，
但負擔也更大
但負擔也更大
高達31%的三明治族背負房貸，遠高於非三明治族的12%。他們不僅要穩住家庭基本開銷，也須為退休生活累積資本。
4
少完整策略，
財富準備風險高
財富準備風險高
雖然半數國人具備投資習慣，但僅26%的人會定期檢視自己的投資組合。「錢夠不夠用到最後」將是未來無可迴避的問題。
善用活、留、存財富金三角理財觀及「PLAN」理財心法 打造財富藍圖
中國信託銀行長期推動「活留存」財富金三角理財觀，提醒各世代應及早檢視自己的財務規劃，預作退休的生活基本開銷與準備、家庭責任與傳承，以及透過專業的投資諮詢與風險控管。
為協助民眾從理念走向行動，避免落入想多做少的困境，提出「PLAN」理財心法，藉此擬定具體的財務策略，達到財富守護與世代傳承的雙重目標。
PRIORITIZE
規劃優先順序
將預算明確分配在必要、想要與未來支出上，建立「專款專用」的財務體系，讓資源配置更有效率，財務目標更具方向。
LEARN
持續學習成長
主動提升財務素養，透過多元管道學習投資觀念，善用資產配置策略，在風險與報酬間找到平衡點，讓退休金穩步成長。
ALIGN
家庭協調溝通
開放坦誠的傳承對話、進一步規劃合適的信託與保險工具，修補過往常見的傳承盲點，讓家庭更團結，關係更穩固。
NAVIGATE
精準引導方向
三明治世代透過量身打造的財務規劃方案，協助其在財務與情感雙重壓力下找出平衡點，為未來鋪設清晰的財富累積路徑。
「退休三本」及傳承規劃建構全方位退休資產準備與保護
調查顯示，56%民眾期待仰賴政府年金，且有半數民眾估算退休後每月現金流將低於新臺幣3萬元。建議可從「退休三本」老本、病本、保本及傳承規劃著手，做好全方位資產準備與保護，逐步建構屬於自己的退休藍圖。
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