固定利率、機動利率傻傻分不清？有在銀行定存的人，一定會發現，在設定定存時，除了要決定存款期間長短之外，還要選擇「固定利率」或是「機動利率」，但是這兩者有什麼不一樣呢？怎麼選比較好？
佑佑先來幫大家解釋這兩者的意義。顧名思義，若你在定存時選擇「固定利率」，在存續期間，計息的利率都會固定不動；而「機動利率」，則是利率有可能在存續期間機動性的變化，怎麼變化呢？
利率雖是由各個銀行自行制訂，但其實有其追蹤的數據，也就是央行的利率政策，當央行升息，各個銀行會跟著升息，同理，央行降息，各銀行會跟著降息。所以當央行的利率政策有變化時，固定利率和機動利率都會跟著調整，但不影響已經有定存且選擇固定利率的人，因為當初存錢時，就已和銀行約定好「固定」計息。
兩個利率不同 原因在於市場看升或看跌
知道固定利率及機動利率的差別後，我們來看看到底要怎麼選比較有利，因為同一時間，固定利率和機動利率的數字會有高低之別。
對銀行來說，付出利息給存款人，這是銀行的成本之一，所以當銀行覺得未來有較大的升息機率時，會讓固定利率高於機動利率。而多數人在不加思索的狀況下，通常會選擇利率較高的數字，如此一來，選擇固定利率的人變多，銀行便能節省未來升息時要付出的成本。
反過來說，若銀行覺得未來降息的機率較高，則當下會用較高的機動利率吸引存款人，等到降息時，機動利率跟著調降，銀行要付出的利息變低，成本當然也會變低嘍！
所以，要選哪一個比較有利呢？絕對不是哪個高，就選哪個！你可以先判斷未來市場升息或降息的可能性，若你覺得在存續期間，遇到降息的機會較高，那麼當下雖然機動利率看起來較可口，但為避免降息影響，可以選擇固定利率。反之，若你覺得未來升息機率高，雖然當下固定利率較吸引人，你仍舊可選擇機動利率，等到真的升息，你就能多賺一點利息。
如果你不會判斷未來升息或降息的機率孰高，最簡單的方式，選擇固定利率就好，如此便能清楚把握自己在定存到期時可以領到多少利息。
此外，知道了銀行在調整利率的原則後，也就是：
利率看升 → 固定利率 > 機動利率
利率看跌 → 固定利率 < 機動利率
不要浪費，記得，可以利用這些資訊來進行自身投資組合的調整，像是目前中國信託銀行1年期定期儲蓄存款的固定利率為0.78%、機動利率為0.84%(資料日期為2020.5.17)，表示利率看跌。存款人就可以思考，在降息循環中，股、債的比例怎麼樣分配最佳等，將每一個資訊發揮其最大的效益！
立即下載最新投資報告，體驗無接觸理財！
本文由「Smart智富」授權提供
