投資理財心法
做好財務規劃,市場震動不用怕!
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8分鐘能做什麼?你我的8鐘可能只能完成生活上的一件小事,但對大人物來說,10分鐘卻足以撼動市場。8月底美國聯準會(Fed)主席鮑爾在全球央行年會上表示將力抗通膨,升息幅度會很大,短短8分鐘的發後就讓美股爆跌,道瓊指數下跌逾千點,台股也受到影響,跌破萬五關卡,跌幅逾2.3%。

市場波動已是不少投資人為2022年下的形容詞,我們無法評估將來市場會往哪個趨勢走,也無法預測最精準的高、低點以進出場,只能做好財務規劃,透過預先準備因應市場萬變。而適當的財務規劃包含:

1.至少準備6個月的緊急預備金

首先是要準備「緊急預備金」,緊急預備金的目的是當家庭收入驟減或中斷時,家庭經濟可不因此受影響。緊急預備金可以家庭月開銷的6倍來計算,如果希望更安心一點,可以改以家收月收入為計算基礎,這筆錢建議放在可機動提郴的金融工具中,例如存款裡。

2.個人與家庭成員有基本的保障

第2個適合的財務規劃,即是個人與家庭成員有基本的壽險保障。當風險來襲時,人不僅會受傷生病,荷包也會因此破財,因此應做好個人與家庭成員的基本保障,以保險金轉嫁填補荷包的支出,減少對家庭經濟的影響,也不會在市場波動時又因家庭變故而顯得左支右絀。

3.保持現金流收入,準備可投入資金

第3個財務規劃,則是持續保持穩定的現金流收入,例如固定頻率的薪資收入,一來是作為家庭開銷的來源,可讓家庭生活安心,二來是也能從這筆錢中,撥出一部分做為可投入市場的資金,可透過定期定額投入等策略,進入市場,在相對低點時配置更多的單位數。

4.做好資產配置

最後一個財務規劃,也是最重要的一點,就是做好資產配置。因市場趨勢不明、詭譎難辨,所以一定要做好資產配置,勿將資金單壓在單一金融工具上,應分散配置、以降低市場變動帶來的影響;另外,配置也不是永遠不變,當市場趨勢有所變化,或是個人未來的財務目標調整時,也要檢視既有的資產配置,再決定加減碼配置或調整,讓資產配置永遠跟現在的需求及未來的方向一致,才是最好的策略。


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