投資理財心法
這樣做退休不怕錢變薄
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根據國發會最新發布的「2022年至2070年人口推估」報告指出,預估2022年台灣總生育率不到1,只有0.89,到了2025年,65歲以上老年人口占總人口比例逾兩成,台灣正式進入超高齡社會。

台灣社會愈來愈老,退休規劃也成為你我最關心的事,因為很多人紛紛開啟自己的退休規劃大計,希望提前布局以因應將來變動。但其實有件事對退休規劃影響最深,那就是「通膨」。

未退休最擔心「通膨」會讓退休金變薄,善用資產配置享樂退

根據中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司與政大商學院,在2022年8月共同發布的「2022台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果指出未退休族群在退休準備上最憂慮「通貨膨脹」、「勞保改革」與「健康不好」這三件事,其中最擔憂「通膨」會讓退休金變薄,老後經濟壓力反而比年輕時更嚴重。

為減少通膨對退休準備帶來的影響,其實有更好的作法,就是積極增加第二、三層退休金,讓老後生活能有更充裕的規劃;也可以善用其他金融工具,例如基金、ETF、股票、保險等,透過分散的資產配置,助自己樂退安心。

健康長壽是潛在風險,用保險定期檢視補強缺口

其實,通膨只是影響退休規劃的重要因素之一,另外像是未來勞保給付降低、長壽、投資失當、不健康,以及太晚準備等風險,跟通膨一樣是造成退休不足的原因之一,建議退休準備應愈早愈好,最好在30歲以前開始執行,且仔細評估每項風險帶來的影響,提早規劃最適合個人的退休方案。

但除了生活費用,醫療費用也是退休金很多人關心的重點,因為種種醫療行為不僅會讓退休的生理機能下降,龐大的治療費用也會讓荷包縮水,因此也建議民眾可透過健康險、重大傷病險等醫療相關險種,轉嫁長壽、不健康風險。另外,退休規劃不是一成不變,因隨著人生階段、經濟環境及財務情況,針對風險與財務準備缺口逐步補強,規劃「最合適的好保險」與「最合適的退休配置」,讓家庭與退休生活兩不相誤,可以在合理且愉快的情緒下,為自己未來退休生活做好準備。


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