近3年來，因新冠疫情、通膨升息、經濟成長減緩，造成了市場大波動，使人們的工作、投資及家計遇到風險的機率大增。如果正要開始累積資產，卻沒有主動預做準備，讓自己赤裸地曝露在風險下，一旦意外發生，人生很可能就因此「倒下躺平」。
因此，在大風險時代，更需要透過完善的保險規劃，來保障自己的生活。特別是，趁年輕時做好保險配置，有以下2大優勢：
1.保費相對便宜：以同一張1年期癌症險附約來看，保額30萬元，45歲男性年繳保費要1萬5,780元，但25歲男性年繳保費僅1,440元，保費有10倍之差，顯見年輕投保保費相對精省。
2.拒保率相對低、保障相對完整：年輕時身體多半較為健康，有既往病症的情況較少，買保險較不會因有健檢紅字被評為次標準體而加費，或是發生既往症除外不賠的情況，較能買到完整的保障，而不會被保險公司拒保。
預算不足、不清楚投保需求
是投保時常見問題
雖然趁年輕買保險有上述2大優勢，但許多人對於保險認識不夠，以致在配置保單時，常見以下問題和迷思：
1.不清楚自己當下需要哪些基本保障：以至於一開始投保都買了儲蓄險，自己真正需要的保障反而沒有規劃。
2.預算有限：有些人剛出社會工作2、3年，收入有限，沒有多餘的錢可以配置在保險上。
3.不知道自己該買什麼樣的保險：由於保險的險種多元、複雜，不知道自己該選擇哪一種保單，才能對症下藥轉嫁風險、填補損失。
怕搞不清楚需求、花了錢買錯保險，但又想在保費便宜、身體健康時做好基本規劃？專家就風險的發生機率與嚴重程度，剖析現在年輕人最常面臨4大風險，分別為意外風險、意外醫療風險、疾病風險、重病風險。
要如何同時轉嫁4大風險帶來的影響？專家建議，年輕人可透過「主約加附約」的方式建構第1張基本保障組合，待收入變多，或需求改變時再行調整。
那保費要合理、保障要完整的保障組合該如何選擇？專家建議用以下4步驟進行評估：
1.資本適足率（RBC）需大於200%：資本適足率是指壽險公司自有資金及其對應承受風險的比率，用來衡量其財務是否穩健。若資本適足率低於200%，代表其資本不足。
2.淨值比大於3%：淨值比為壽險業淨值與資產總額之比率，自2020年4月1日起與資本適足率一同作為保險業監理指標，若淨值比低於3%，就有資本不足問題。
3.申訴率小於0.051940889：申訴率為壽險公司申訴案件，除以簽單契約總件數的比率，代表民眾投保或理賠時，與保險公司及其業務員發生糾紛的比率，財團法人金融消費評議中心每季都會公布各保險公司申訴率。
4.保障組合符合特定保額與年繳總保費金額：考量年輕人需透過保障組合轉嫁4大風險，因此壽險公司保障組合，需符合「主約＋保額100萬元以上之意外險附約＋住院醫療雜費理賠在5萬元以上之意外醫療險附約＋住院醫療雜費理賠在10萬元以上之實支實付型住院醫療險附約＋初次罹癌保險金10萬元以上之癌症險附約，且男性／女性投保年繳總保費需在2萬5,000元以內」之條件。
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