「富傳過三代」，是很多家族最希望達到的目標，但中國信託銀行財富管理團隊表示，家族財富能否順利傳承，主要在於家族能否做到以下3大關鍵。
關鍵1：預先解決4大傳承痛點
在中國信託銀行與資誠合作的臺灣高資產客群財富報告中發現，家庭財富傳承有「不公平、不願意、不敢談、不敢傳」4大痛點，不公平指的是上一代總想透過各式方式傳承財富給下一代，但缺乏專家協助或專業方法，亦造成下一代誤解。二是不願意，就是下一代可能缺乏想接班的意願，或是專業能力不足。三是不敢談，也就是對傳承難以開口，或是彼此價值觀差異，造成溝通卡關。最後就是不敢傳，怕傳給了下一代，沒有足夠的資金照顧自己、安享晚年。
關鍵2：善用工具盤點資產擬定策略，顧自己也顧家人
想解決上述的4大痛點，除了透過長時間觀念的溝通，搭配專家的協助，解決兩代間不敢談的傳承的問題，也可以透過策略與工具，一步步解開其他痛點。例如上一代可透過工具盤點資產，了解想傳承多少資產給下一代，或是該怎麼照顧自己。
像中國信託銀行就有提供財富傳承的試算網路工具，只要輸入資產總額，決定是否要生前贈與及金額，輸入配偶、子女與父母的人數，以及已準備的壽險保障，就可以初步盤點資產，估算出足夠的預留稅源額度，協助二代在傳承的過程中，順利取得財富。
除了試算工具，也可以透過信託等方式為傳承的工具之一，既能照顧自己的未來，也能依自己的心念與打算，一步步傳承資產給下一代。
關鍵3：預留稅源，減輕傳承壓力
除了信託，也可以善用保險同時達到節稅與預留稅源的目的。透過預先進行的保險規畫，例如父母投保壽險，指定受益人為子女，將來父母過世後，子女雖有遺產稅要繳納，但也可以透過保險金作為稅源的來源之一。
但不論是透過信託或保險，上一代在擬定傳承策略後，最好要定期例如每年檢視自己的規畫是否符合當下的心意，以及相關法令的規範。若有要調整之處，建議要尋求專家協助，才能讓傳承盡善盡美，真的做到代代永續，而且福澤後人之目標。
傳承試算>> https://bit.ly/2Gej9NH
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