家族財富傳承三大關鍵

來源:SMART智富月刊授權轉載

富傳過三代」,是很多家族最希望達到的目標,但中國信託銀行財富管理團隊表示,家族財富能否順利傳承,主要在於家族能否做到以下3大關鍵。

 

關鍵1:預先解決4大傳承痛點

在中國信託銀行與資誠合作的臺灣高資產客群財富報告中發現,家庭財富傳承有「不公平、不願意、不敢談、不敢傳」4大痛點,不公平指的是上一代總想透過各式方式傳承財富給下一代,但缺乏專家協助或專業方法,亦造成下一代誤解。二是不願意,就是下一代可能缺乏想接班的意願,或是專業能力不足。三是不敢談,也就是對傳承難以開口,或是彼此價值觀差異,造成溝通卡關。最後就是不敢傳,怕傳給了下一代,沒有足夠的資金照顧自己、安享晚年。

 

關鍵2:善用工具盤點資產擬定策略,顧自己也顧家人

想解決上述的4大痛點,除了透過長時間觀念的溝通,搭配專家的協助,解決兩代間不敢談的傳承的問題,也可以透過策略與工具,一步步解開其他痛點。例如上一代可透過工具盤點資產,了解想傳承多少資產給下一代,或是該怎麼照顧自己。

 

像中國信託銀行就有提供財富傳承的試算網路工具,只要輸入資產總額,決定是否要生前贈與及金額,輸入配偶、子女與父母的人數,以及已準備的壽險保障,就可以初步盤點資產,估算出足夠的預留稅源額度,協助二代在傳承的過程中,順利取得財富。

 

除了試算工具,也可以透過信託等方式為傳承的工具之一,既能照顧自己的未來,也能依自己的心念與打算,一步步傳承資產給下一代。

 

關鍵3:預留稅源,減輕傳承壓力

除了信託,也可以善用保險同時達到節稅與預留稅源的目的。透過預先進行的保險規畫,例如父母投保壽險,指定受益人為子女,將來父母過世後,子女雖有遺產稅要繳納,但也可以透過保險金作為稅源的來源之一。

 

但不論是透過信託或保險,上一代在擬定傳承策略後,最好要定期例如每年檢視自己的規畫是否符合當下的心意,以及相關法令的規範。若有要調整之處,建議要尋求專家協助,才能讓傳承盡善盡美,真的做到代代永續,而且福澤後人之目標。

 

傳承試算>> https://bit.ly/2Gej9NH

 

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