新春即將到來，睽違多時終於迎來國境開放，是否會因此影響您的年終獎金配置規劃？

中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）進行「2023新春理財趨勢調查」結果發現，因金融市場波動大，有近五成民眾預估年終將維持過往水平，然而值得留意的是，選擇將部分獎金投入理財規劃、其餘則投入消費的民眾相較去(2022)年40%提高了3%，推測其中原因可能與國境開放提升民眾消費意願有關。中信銀行建議民眾可依以下三步驟進行檢視與安排：一、預留年度必要支出及必要花費(如保費繳交、所得稅繳交…等)；二、償還負債，且優先償還高息的信貸、車貸…等債款；三、剩餘獎金則可以配置於適合自己的投資理財規劃。

面對今年，高通膨及升息為生活帶來不同面向的衝擊，據本次調查，多數民眾皆感受到物價上揚的壓力，在年終獎金的運用上更加謹慎。中信銀行提醒民眾應就人生階段中的理財重點設立目標，按部就班達成。為此，中信銀行也提供「全方位家庭理財健診」試算工具，協助客戶試算理財目標及其缺口，紀律準備、達成目標。如30歲年輕世代剛出社會首重財富累積，便可透過理財健診了解理財缺口；40歲三明治世代族群，想提前為子女準備教育基金，則可以透過「全方位家庭理財健診─子女教育金」估算小孩教育基金缺口；50歲以上的準退休族隨孩子陸續獨立，家庭責任漸輕，且因屆齡退休，建議可以將規劃重點轉向退休準備。據調查結果顯示，逾七成民眾認為屆齡退休最擔心的是不確定退休金準備是否足夠，其次則為老後的安養照護；此外，隨著高齡、少子化的社會型態，獨老的情況隨之增加，更代表著退休規劃需及早開始、長期耕耘，中信銀行建議屆齡退休的民眾，可藉由「全方位家庭理財健診─退休準備」檢視退休金的缺口，及早開始為退休生活做準備，並透過「保單健診」檢視老後醫療及照顧需求是否足夠，開創無憂樂退生活。

理財觀念普及的時代，多數民眾都有自己偏好的投資方式，就本次調查發現，有65%民眾投資理財偏好半自主模式，即接受專業建議，但最終仍傾向自己作主。此外，民眾在面對投資時最擔心的是難承受因市場波動導致的投資損失(38%)，或因為不熟市場趨勢，不知何時為進退場時機(37%)，以及時間太零碎無法好好研究 (35%)。為此，中信銀行建議傾向接受專業建議但仍要掌握決策權的客戶運用AI機器人投資平臺「智主投」完成需求，機器人會定期檢視客戶持有部位並提供基金進出場建議，客戶享有主導權可自行決定是否要進行調整，配置資產毫不費力，也能更即時掌握投資契機！

最後，外幣利率走升之際，民眾可將資金投入外幣定存，獲取更好的利息收入，以中信銀行美元優利定存為例，2023年2月4日前年利率最高達5.06%。另為滿足民眾旅遊換匯需求，中信銀特別於本（1）月13日至19日止加碼推出「17來探吉」紅包發發發，活動期間提供換匯優惠券，詳情請上中信銀行官方網站www.ctbcbank.com查詢。同時，別忘了善用薪轉戶聰明理財，降低投資成本，2023年3月底前，中信銀行針對薪轉戶推出活動期間線上申購定期(不)定額基金享該筆終身0申購手續費優惠，每個月從薪水中提撥一定比例進行投資，透過長時間累積，創造財富增值效果。此外，民眾可以鎖定「中國信託銀行財富管理」LINE官方帳號，提供即時理財訊息、資訊不漏接。

適逢農曆新年前夕，也是民眾至ATM提款的高峰期，自今（2023）年1月16日至1月20日止，中信銀行在全臺117家7-ELEVEN門市限時限量提供新鈔服務，民眾可免跑分行就可領到千元新鈔。另外為歡慶農曆春節，中信銀行ATM也在今（2023）年1月20日至1月29日，推出連續10天，天天加碼抽等值新臺幣1萬元的OPEN POINT優惠活動。除此之外，由於電腦型彩券經銷商在農曆春節期間有大量現金存款及降低保管大額現金風險的需求，中信銀行將於大年初三（1月24日）上午9時至中午12時止，開放5家分行僅受理電腦型彩券經銷商現金回存作業（春節期間暫時不提供經銷商批售及新臺幣5,000元以下兌獎服務，亦不開放一般客戶交易業務），以便經銷商恢復額度可繼續銷售彩券，歡迎電腦型彩券經銷商多加利用。（詳如【附表一】）

註： 【基金投資注意事項】本行受託投資之基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資效益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益。委託人申購前應詳閱基金公開說明書。其他未盡事宜及基金相關費用(含分銷費用)，已揭露於基金公開說明書(含投資人須知)，委託人可至各分行索取或至公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw/)、基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)或本行網站(https://www.ctbcbank.com/)下載。