媽媽的專屬節日將至，現代女性對於投資理財相當有一套，除了精打細算家中開銷外，也擅於透過各類管道獲取理財新知。中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）進行「2023女性理財趨勢調查」結果發現，民眾現階段進行的理財規劃以財富累積居首(73%)，其次則為退休規劃(60%)，顯示現代女性除了重視資產規劃外，目光開始轉向提前為自身退休規劃做打算，為此，中信銀行提醒民眾應釐清人生階段中的理財重點，並設立目標，按部就班達成。

為生活精打細算之餘，女性宜因應各階段理財需求制訂解方。本次調查結果可以看出，30歲以下女性對「目標準備(62%)」及「娛樂基金的累積(56%)」的比例明顯高於整體；家中最小小孩就學階段尚處高中前的媽媽，有七成以上在為子女教育金作準備，而46-55歲的女性最關注的則轉為退休規劃。為此，中信銀行建議可以透過「全方位家庭理財健診」試算工具，協助客戶達成各人生階段的理財目標，透過試算理財目標及其缺口，紀律準備。30歲年輕世代剛出社會首重財富累積，可透過理財健診了解理財缺口；40歲三明治世代族群，則可以透過「全方位家庭理財健診─子女教育金」估算小孩教育基金缺口；50歲以上準退休族隨孩子陸續獨立，家庭責任漸輕，建議可以將規劃重點轉向退休準備。據調查，逾八成民眾認為屆齡退休最擔心的是退休金準備是否足夠，伴隨高齡化及少子化的社會型態，獨老情況漸增，且通膨及健保費的調漲皆意味著退休規劃需及早開始，中信銀行建議屆齡退休的民眾可透過理財健診檢視退休金缺口，並藉由「保單健診」檢視老後醫療及照顧需求是否足夠。此外，隨著國民壽命逐漸延長，失智人口的比重也隨之增加，民眾進行退休規劃時建議可藉由預簽安養信託或退休安養信託預先規劃退休資金用途，並透過中信銀行協助規劃「保障財產安全、達成財務自主」的退休樂齡生活，避免發生財產遭不當挪用等情事，布建無憂樂退生活。

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此外，民眾在投資時面臨的前三大困難為「時間太零碎，無法好好研究/了解(46%)」、「不熟悉市場趨勢，無法掌握進退場時機(45%)」以及「擔心市場波動，難以承受損失(43%)」。可觀察到家庭可支配所得為新臺幣4萬元以上的女性，在投資偏好傾向傳統工具，依序為：臺幣存款、股票與外幣，而臺/外幣較保守獲利有限，股票易波動風險較大，為此，中信銀行建議客戶可以運用AI機器人投資平臺「智主投」完成需求，選擇國內外體質佳且獲利穩定的投資標的，定期定額長期投入，除能分散風險與投入成本，且隨時有AI智能幫忙顧盤，機器人會定期檢視客戶持有部位並提供基金進出場建議，客戶仍享有主導權，自行決定是否要進行調整，輕鬆調整資產配置，也能夠幫助客戶更即時掌握投資契機，對於忙碌又想輕鬆理財的職場女性而言是最佳神隊友！

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現今時代獲取理財資訊的管道相當多元，多數民眾皆有自己偏好的方式與感興趣內容，就本次調查發現，民眾的理財新知獲取管道以網路新聞(74%)為主。調查中更可發現一個有趣現象，五成民眾表示「簡短清楚的影音」較具吸引力，由此可看出在短影音遍布社群的時代下，精準簡短的圖像化資訊傳遞逐漸成為民眾偏好獲取理財新知的方式，為此，中信銀行建議可透過「中國信託財富管理LINE官方帳號」快速更新市場與投資趨勢議題，獲取最新的理財資訊：點我開啟→立即加入

註： 【基金投資注意事項】本行受託投資之基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資效益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益。委託人申購前應詳閱基金公開說明書。其他未盡事宜及基金相關費用(含分銷費用)，已揭露於基金公開說明書(含投資人須知)，委託人可至各分行索取或至公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw/)、基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)或本行網站(https://www.ctbcbank.com/)下載。