「我想要幫爸爸辦理信託，請問要如何辦理？」來自國外電話那端，是個緊張急促的聲音，陳小姐已遠嫁國外定居，因爸爸獨居在南部，近期身體狀況不佳，膝蓋功能退化，導致雙腳已無力行走，自己起床有困難，需有人協助照料。國內雖有其他兄弟姊妹，但分住各縣市，且各有家庭及工作，無法整天陪伴父親身邊，陳小姐想安排父親入住安養機構，由其照顧父親生活，惟安養機構費用繁雜，要有人整理單據並定期支付。再加上父親除了存款以外，還有投資股票和不動產，都需要有人管理，避免遭遇詐騙或財產被不當使用。於是陳小姐上網找了資料，看到中國信託銀行有辦理信託業務，希望透過信託機制管理父親的資產。

陳小姐的案例，可透過中國信託銀行的「複合式安養信託」達到目的，其規劃方式是整合金錢、有價證券及不動產，以一站式服務，將不同類型信託財產所產生之金流，與受託人(中國信託銀行)約定用以照顧受益人生活。本個案整體規劃，主要是將陳爸爸(委託人兼受益人)名下的現金、上市櫃股票及不動產全數信託予中國信託銀行(受託人)管理，約定由受託人支付安養機構費用及受益人每月的生活費。另不動產產生的稅負，如房屋稅及地價稅亦由受託人代為支付。陳小姐與其他兄弟姊妹擔任信託監察人，如陳爸爸有額外的資金需求，只要經過陳小姐與其他兄弟姊妹過半數同意，即可指示受託人進行款項撥付。

陳小姐與兄弟姊妹共同擔任信託監察人，一起監督信託機制的運作，可避免由單一子女管理父母財產的壓力與責任，亦可藉由信託降低財務管理的人為風險，建立家人互信機制，有助於凝聚共識以減少紛爭。

中國信託銀行並會定期提供信託財產報告資料予受益人及信託監察人，以利其掌握信託財產運用狀況或透過網路銀行/行動銀行的信託專區，查詢餘額及資產狀況並能隨時調整資產部位，達成照顧陳爸爸的心願。

中國信託觀察到有些客戶會擔心發生失能、失智等情事時，將面臨無人可處理信託財產投資運用的問題。為更貼近客戶需求，中國信託提供於一定區間、範圍或方式之交易條件內，為委託人信託財產進行出售變現的「裁量權信託」，改變現行受託人只能被動接受客戶指示交易，轉為主動及時協助客戶支應安養所需費用，免除客戶後顧之憂，全方位妥善安排財產規劃，圓滿保障高齡客戶下半生。

欲了解更多，請預約專人服務，由專人為您解惑!

加入中國信託財富管理LINE官方帳號

立即下載最新投資報告，體驗無接觸理財！