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要多少錢才能退休?退休規劃5步驟 教你如何達標
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退休規劃的定義

退休,是每個人遲早會面臨的事,提前退休更是多數人的夢想。然而,一談到退休,總讓許多人心慌慌,不知道要準備多少錢才夠?

其實,只要做好退休規劃,安心、快樂的退休並非難事。

退休規劃主要指的是財務方面的規劃,包含檢視自己的收入及支出,制定未來的儲蓄計劃,並且透過投資理財的方式,讓自己的資產達到可以退休的目標。

為什麼要做退休規劃?

為什麼提前做退休規劃這麼重要呢?主要有以下幾個原因。

1.國人平均壽命延長

根據內政部發布的「109 年簡易生命表」,國人的平均壽命已達 81.3 歲,其中男性 78.1 歲,女性 84.7 歲,創下歷年新高。

這代表退休後沒有工作收入的時間會愈來愈長,如果沒有做好妥善財務規劃,很容易坐吃山空。

2.少子化狀況嚴重,難以依靠下一代撫養。

台灣進入老齡化社會,少子化狀況愈來愈嚴重,根據下圖內政部統計數據,在 2020 年台灣首次出現人口負成長,也就是當年度死亡人數大於出生人數,兩者呈現「死亡交叉」,而且這個狀況已經延續兩年,恐怕差距會愈來愈擴大。

另外,根據內政部的資料,台灣 110 年的生育率為 0.98 。這代表著平均每位婦女,一生中生不到一個小孩。也就是事實上,很多人一個小孩都不生。

過去的「養兒防老」概念,現在已經不適用。當我們步入老年退休後,其實很難依靠下一代的撫養。因此,在財務方面,最好是能靠自己存到一定金額的退休金。

資料來源:內政部官網

3.醫療保健費用持續增加

台灣雖然有健保,但醫療及保健費用還是一筆可觀的支出。根據行政院主計處的統計,2020 年平均每戶的消費支出為 81.5 萬元,其中醫療保健佔比 17%

平均每戶每年花在醫療保健上高達 13.9 萬元,每個月花費超過 1.1 萬元,金額跟佔比都創歷年新高。

因此,務必要將日漸增長的醫療保健費用,納入退休後的財務規劃考量。

4. 政府及企業提供的退休金不夠用

有些人可能會認為,每個月公司幫我繳勞保及勞退金,不就是為退休做準備的嗎?

這兩者雖然是退休金來源的一部分,但是只靠勞保和勞退的話,累積的退休金其實是不夠用的。

勞保的老年年金給付試算,假設 25 歲開始投保,60 歲退休,共投保了 35 年。

以最高 60 個月平均投保薪資 45,800 元來試算,退休後每個月可請領的金額為 19,878 元。也就是說,目前多數勞工從勞保領到的退休金,每個月是不超過 2 萬元的。

勞退新制試算,假設 25 歲時薪資 30,000 元,預估薪資每年成長 2%,退休金投資報酬率每年3%。

到 60 歲退休時,共投保了 35 年,退休後預計每個月可請領的金額為 10,105 元,試算如下圖。

圖片來源:勞保局官網

以上是用連續投保 35 年保守試算,退休後每個月從勞保及勞退,加起來大約可領到 3 萬元。然而考量通貨膨脹,退休後每個月 3 萬元,要支出生活及醫療費用恐怕是不夠的,因此個人還需要額外準備退休金,不能只靠勞保和勞退

如何做退休規劃?

1. 越早開始越好,且要定期調整規劃。

有句話說「最好的理財時機是 10 年前及現在」,因為人們總是感嘆,如果 10 年前我有買XXX(股票、基金等),現在我就賺了XXX元。

如果已經錯過 10 年前的機會,那麼最好的時機就是現在,才不會 10 年後又感嘆一樣的事情。

在做理財規劃時,「複利」這個觀念是非常重要的。「複利」的意思是,當我們拿出一筆本金做投資時,將每一次所獲得的報酬或利息,再加入本金一起滾利息。隨著時間愈長,複利的效果就愈大。

愛因斯坦曾經說過一句名言:「複利的威力遠大於原子彈。」

以下表舉例來說,假設 25 歲開始每年投入 12 萬元,投資報酬率 4%。那麼到 40 年後,也就是65 歲退休時,已累積約 1179.6 萬元的退休金。

但若是 45 歲才開始每年投入 12 萬元,那麼到 20 年後,也就是 65 歲退休時,僅累積 371.6 萬元的退休金,兩者差了快 3 倍。

這就是複利的威力,所以愈早開始累積退休金,複利效果愈大

此外,各年齡階段的退休規劃重點不同。

年輕時期 (21 - 35 歲)

此時期雖然可支配所得比較少,但是此時開始投資,到退休時累積的複利效果最大。所以此階段的規劃重點,在於要多儲蓄可以用來投資的資金,並可以選擇比較積極的投資組合。

中年時期 (36 - 50 歲)

中年時成家立業,可能面臨較大的財務壓力,如房貸、車貸、保險、育兒等。但重要的是,需要持續的存退休金,不能中斷,才能讓時間持續發揮複利的效果。

此外,也要趁身體還健康時,規劃好完善的保險,如醫療險、長照險或失能險等,不然等到身體出狀況時,就算想投保也來不及了。

熟齡時期 (51 - 65 歲)

此時的收入理論上是所有階段中最高的,同時因貸款逐漸還清,負債已經減少,可支配所得增加,能投入退休金帳戶的資金也變多。但由於已經臨近退休,風險承受度較低,因此建議選擇傾向保守的投資組合。

年齡階段
退休規劃重點
21-35 歲
此階段收入較低,但是投資的複利效果最大,所以重點是多累積資金並採取較積極的投資組合
36-50 歲
此階段面臨較大的財務壓力,如房貸、車貸、保險、育兒等,但是需要持續存退休金,不能中斷。此外,也需要趁還身體健康的時候,規劃好完善的保險
51-65 歲
此階段收入較高,同時負債如房貸、車貸等已漸漸還清,可支配所得提高,可投入退休金規劃的資金也較多,但由於已經臨近退休,投資組合會傾向保守

・ 重要原則:退休規劃愈早愈好,複利效果愈大

・ 注意事項提醒:各年齡階段規劃重點不同,隨著年齡增加,投資組合應趨向保守

2. 了解需求:要有多少錢才能退休?

一般人在規劃退休時,最苦惱的莫過於要準備多少錢才夠,1 千萬夠嗎?還是需要 3 千萬?如果活得太久,錢有一天用完了怎麼辦?

其實要算出需準備多少退休金並不難,只要照著以下 2 個簡單步驟做。

步驟1:列出退休後每月/每年花費金額

第一步,需要計算出退休後每個月花費約多少錢,因為每個人生活方式不同,所需的花費也會大不相同。

以下列出退休後常見的開支項目,可依照自己想要的生活方式填入相對應的金額。

開支項目
每月花費金額(舉例)
伙食費12,000 元
交通費5,000 元
旅遊費
5,000 元
醫療保健費
5,000 元
水、電、瓦斯、電話費
4,000 元
保險費
(健保、未繳完的保險、房屋險、汽機車強制險等)
3,000 元
娛樂費
(看電影、學才藝、買衣服等)
3,000 元
其他
(家裡電器維修、紅白包、臨時支出等)
3,000 元
加總
40,000 元

上表加總的每月生活花費是 4 萬元,一年 12 個月就是 4 X 12 = 48 萬元。

然而,要注意的是,如果是用目前的物價水平預估的話,會忽略掉通膨造成的影響。

假設 30 年後才退休,現在 100 元的購買力,30 年後可能只剩下 50 元而已。所以,比較保守的做法是將通膨的因素考慮進去。例如,假設每年的通膨率為 3%,也就是每年需要比上一年多 3% 的生活費用。

步驟2:用「投資 4% 法則」計算出需準備多少退休金

在計算退休金時,有一個很知名的「投資 4% 法則」。

投資 4% 法則的意思是說,假設拿退休金去投資,每年可以獲得 4% 的投資報酬率,也就是預期 100 萬元每年可以賺 4 萬元,1,000 萬元每年可以賺 40 萬元。

如果我們有準備足夠的退休金,當作投資的本金。每年把賺來的 4% 拿來當作生活開銷,本金仍然放在投資組合中投資,不拿出來用。那麼本金,也就是退休金便可以取之不盡,裡面金額不會一直變少,不用擔心有用完的那一天。

那我們要怎麼計算,該準備多少錢當退休金呢?

需準備的退休金X 4% = 每年生活開銷

換句話說,

需準備的退休金 = 每年生活開銷X 25 倍

以步驟1的例子來說,每月預計生活開銷為 4 萬元,一年為 48 萬元。

那麼需準備的退休金就是 48 萬元X 25倍=1,200 萬元。將通膨納入考慮的話,建議要準備「超過」1,200 萬元。

・ 重要原則:用退休後每年預計花費金額X25 倍,可以計算出需準備多少退休金

・ 注意事項提醒:在試算每年預計花費金額時,需考量通膨帶來的影響

3. 檢視儲蓄 + 預估未來收入

個人的退休金,主要分成自己準備、雇主準備(勞退)及國家準備(勞保)三大來源,

藉由檢視目前累積的資金,加上預期未來的收入,試算至退休時大概可以準備多少資金。

退休金來源內容
自己準備
個人的儲蓄、商業保險、投資(含股票、基金、房地產)、其他資產收入等
雇主準備
勞工退休金(舊制及新制)、公務人員退休金等
國家準備
勞保老年年金給付、國民年金、老農津貼、公保養老給付等

首先,可以先檢視自己可準備的資金有多少。

舉例來說,小明目前已準備的資金價值 2,000,000 元,預期至退休前可再累積 5,000,000 元,一共可以累積 7,000,000 元

自己準備
目前累積
預期至退休前再累積
加總
儲蓄
1,000,000 元
1,000,000 元
2,000,000 元
商業保險
300,000 元
300,000 元
600,000 元
股票
500,000 元
500,000 元
1,000,000 元
基金
200,000 元
200,000 元
400,000 元
房地產
0 元
3,000,000 元
3,000,000 元
加總
2,000,000 元
5,000,000 元
7,000,000 元

第二步,可以試算雇主及國家準備的退休金有多少。

使用勞工退休金計算機,可以試算勞工退休金(包含新和舊制)和勞保老年給付。

假設小明是採用勞退新制,目前每月薪資 3 萬元,雇主每月提撥 6%勞退金,保守預估退休金投資報酬率 3%,個人薪資成長率每年 2%,新制年資 30 年。

那麼至退休時,可累積的勞工退休金為 1,382,248 元

此外,假設小明的勞保老年給付,預計要一次請領。投保年資 30 年,退職前三年平均月投保薪資為 40,000 元。

那麼他滿 60 歲時,一共可以請領勞保老年給付 1,800,000 元

圖片來源:中國信託銀行勞工退休金計算機

總結以上,小明預估自己退休的時候,可準備的退休金共 10,182,248 元,如下表。

退休金來源
金額
個人準備
7,000,000 元
雇主準備(勞工退休金)
1,382,248 元
國家準備(勞保老年年金)
1,800,000 元
加總
10,182,248 元

・ 重要原則:藉由計算個人準備、雇主準備及國家準備的退休金,可以預估到退休時可準備的退休金大概有有多少

・ 注意事項提醒:雇主及國家準備的退休金,有試算工具可以使用

4. 納入風險考量計算退休金缺口

根據以上兩點,算出需準備的退休金,以及檢視目前已準備的退休金後,就可以計算退休金的缺口。

以上述小明的例子來說,目前的退休金缺口為 1,817,752 元。

項目
金額
需準備的退休金
12,000,000 元
已準備的退休金
10,182,248 元
退休金缺口
  1,817,752 元

以上是用比較簡單的方式,計算退休金的缺口。然而退休財務規劃,還是要考量一些可能發生的風險,因此需要再多預備一些錢。

(1) 健康風險:老年人常會發生的健康風險,包含長期照顧或是癌症等重大疾病。這些健康風險一旦發生,所需的費用將非常龐大。因此會建議年輕時可以購買商業保險如醫療險、長照險、失能險等,來分擔這些風險,或者需要多準備一筆數百萬的醫療備用金。

(2) 通膨風險:假設在 30 歲規劃 60 歲退休時,距離尚有 30 年,那麼,30 年前的 100 元跟30 年後的 100 元,購買力肯定是不同的,在我們用 4%投資法則試算需準備的退休金時,需考慮到通貨膨脹。

下表我們可以來看看通膨的威力有多大。假設現在有 100 元:

通膨每年 1% 的情況下,30 年後購買力剩下 73.97 元。

通膨每年 2% 的情況下,30 年後購買力剩下 54.55 元。

通膨每年 3% 的情況下,30 年後購買力剩下 40.10 元。

因此,在計算退休後的每月花費時,不能以目前的物價水準來預估,最好是將通貨膨脹的因素考量進去,寧可高估不要低估,以過去的經驗來看,通貨膨脹可以用 2%-3% 預估。

(3) 投資風險:以上提到的投資 4% 法則,是過去經驗的大數據得出,但是投資市場是不斷變動的,不一定每年都可以穩穩賺 4% ,有可能一年賺 10%,也有可能一年賠 20%。因此可能因為投資的減損,導致退休金準備不足。因此,在準備退休金時,需要特別注意資產配置,不要將資產過度集中在同一種類別,例如 100% 全部投入股票。將雞蛋放在不同籃子裡,分散投資風險,有助於達到投資目標。

・ 重要原則:計算退休金缺口時,還要考慮到健康風險、通膨風險及投資風險等

・ 注意事項提醒:規劃退休時可以透過商業保險、資產配置等方式分散風險,同時要把通膨考量進去,計算時要保守一點,同時可以多準備一些預備金以備不時之需

5. 聰明投資活化既有資產

如果目前試算出來已經有退休金缺口,那麼要怎麼做比較好呢?

一般來說,退休金的累積如果透過資產配置,並讓時間發揮複利的效果,那麼就會更快達到退休的目標。

在制定自己的退休計畫時,有一個蠻好用的工具 Growin 可以協助試算。它是一個以機器人演算法為基礎的智能理財工具,可以協助個人試算退休金缺口,並建立智能投資組合,達到成長穩健的理財計劃。

不過它的計算前提,是假設我們能活到 85 歲,到 85 歲時,我們會將累積的退休金用完,並非只用退休金本金帶來的利息生活。

在網站上輸入自己的年齡、目前存款、預計退休年齡、預計退休後每月花費等,系統會假設年化通膨率是 2%,年化投資報酬率為 5%。

以下圖為例,假設目前 30 歲,存款 1,000,000元,預計 60 歲退休,退休後每月花費 40,000元。

最後計算出每月還要投入 32,275 元到平均年化報酬率 5% 的投資商品才能達到退休目標。

圖片來源:Growin

投資理財的工具有很多,包含定存、保險、基金、股票、債券、房地產等。一般會透過「資產配置」,達到自己設定的財務目標。

所謂的「資產配置」,是將資產分配到不同的投資標的上,目的是解決投資波動過大的問題。

波動度大小,也就是所謂的風險大小,也跟報酬率有關,願意承受較大波動度的,報酬率一般也會較高。例如股票的投資風險大於債券,因此「80% 股票+ 20% 債券」波動度會比「80% 債券+ 20% 股票」大。

對於年輕人來說,波動度大其實不是太大問題,因為年輕時累積的退休金,是暫時用不到的錢,可以忍受短期的波動。

所以,年輕階段應積極追求報酬最大化,因此資產配置上,可以多配置一些在高風險的商品,如股票。

但是對快要退休,隨時需要動用到退休金的人,追求安穩是更為重要的。像是如果在退休時,剛好遇到金融海嘯,那麼資產有可能大幅縮水,連帶影響退休計畫。因此老年階段的資產配置,應該多放在保守或防禦型的商品,如債券、定存等。

・ 重要原則:計算出退休金缺口,可以藉由聰明投資更有效的達到退休金目標

・ 注意事項提醒:不同的年齡風險承受度不同,年紀愈大風險受度愈低,故應適時調配自己的資產配置

退休規劃常見理財工具

定存

定存,是最簡單也最保守的理財方式,把錢放在銀行定存,每年都可以領到利息。不過利率會隨著市場環境變動,像台灣長期處於低利率的環境,定存能夠獲得的利息也相當有限。

・ 優點:簡單易懂、報酬穩定,不受市場波動影響
・ 缺點:報酬低,甚至可能低於通膨
・ 風險:極低
・ 適合對象:風險忍受度極低者、接近退休或是已退休者,近一兩年會用到的資金可放定存

保險

在規劃退休時,以下幾種保險是很適合退休族規劃的。

險種
說明
醫療險
包含重大疾病險、癌症險、住院醫療、實支實付等。退休後的醫療支出是較難以預料的,有可能一次就很大筆,把辛苦存的退休金都花掉,因此可以透過醫療險來分散風險。
長照險/失能險
老年人比較容易發生的,就是因為疾病或意外導致失能,生活無法自理,甚至需要長期受看護照顧。這個狀況一發生,每個月都會有幾萬元的看護費用支出,很可能拖垮一個家庭,因此應該趁年輕身體狀況好的時候投保,以免年紀大了,不僅保費高,也很可能因為體況被拒保。
年金險
年金險可以保障退休後每月有固定的現金流收入,有效對抗長壽風險。可以看成除了勞保老年年金以外,為自己額外準備的老年年金。因此年輕時如果有餘裕,可以儘早規劃。

・ 優點:分散退休後醫療支出的風險、增加退休後每月的收入
・ 缺點:保費支出高,且隨著年紀愈大,保費會愈高。
・ 風險:極低
・ 適合對象:
     (1) 較保守、希望透過保險來分散風險的人。
     (2)退休金準備不是很充分、無法承擔突然的醫療支出的人

投資

投資的標的有很多,包含股票、基金、ETF、債券等,每一種標的風險屬性跟報酬都不一樣,投資人應該根據年齡階段跟風險承受度,規劃適合自己的投資組合。一般來說,年紀越接近退休時,投資組合應該要越保守。

類型
特性
股票
高風險、高報酬,需自己花時間關注及操作。
基金
有多種類型基金可以選,例如股票型、債券型或是平衡型。可根據自己的喜好選擇,投資門檻低且省時。
ETF類似基金,但跟股票一樣是在證券交易所交易,交易成本較低,且可以分散投資風險。
債卷相對股票來說低風險、低報酬,多數債券有固定配息的優勢。

・ 優點:投資標的多,可以根據自己的狀況規劃合適的投資組合。
・ 缺點:並非每個人都有投資的知識,因此需要花時間了解,亂買的話賠錢機率高。
・ 風險:依投資標的,從低到高都有。
・ 適合對象:希望積極達到退休目標者、希望資產不斷增長、打敗通膨者。

諮詢專家做退休規劃

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不是每個人都有投資理財相關知識,所以進入門檻相對較高。如果是新手自己亂投資,很可能賺不到什麼錢,反而賠了不少錢當作繳學費。

要避免上述提及的狀況,不妨諮詢專家做退休規劃,例如銀行的理財顧問,不僅可以得到比較全面性的規劃,也可以了解市場最新的資訊及可使用的理財工具。

然而,還是要提醒,即使諮詢專家幫忙做退休規劃,自己也要了解規劃的內容是否適合自己,以及是否有能力達成,不可在不了解的情況下,將財務全部交由他人處理,以免在成效不如預期時發生糾紛。

退休規劃案例:退休樂活族心得分享

為了讓讀者更了解,如何規劃退休及為退休做更好的準備,我們特別訪談了一位已經退休多年、目前正在享受樂活人生的成功人士,來分享自身的經驗。
(*此文章內容單純為受訪者授權同意刊登之個人體驗,提及相關商品品牌及投資標的非本行所推薦,若因參考投資導致盈虧,概與本行無涉。)

・ 訪問對象:李小姐
・ 年齡:目前 60 歲,於 50 歲時退休,已退休 10 年。
・ 婚姻狀況:已婚,無小孩
・ 退休前職業:外商銀行主管

Q1:您是從幾歲開始規劃退休,幾歲實際退休的?有達到當初設定的目標嗎?

A1 : 我是從 35 歲開始規劃退休的,當時因為我還單身,想說我應該不會生小孩,以後退休只能靠自己,就早點開始規劃了。當時規劃是 65 歲退休,不過後來提早到 50 歲就退休,等於是超前目標。

Q2:您準備了多少退休金,是透過什麼理財方式達成的呢?

A2:我跟先生的工作都很忙碌,老實說並沒有什麼心力做投資理財,加上我的個性比較保守,因此比較喜歡保本類的商品。

現在回想起來,我為退休做的準備主要分為三大重點。

第一個重點是年金,因為當時身邊很多朋友是公務員,我也想跟他們一樣退休後能有終身俸的概念,所以我 35 歲時去買了一張年金險,設定繳到 65 歲時可以開始每個月領 3.5 萬,我心想 3.5 萬加上我的勞保年金跟勞退金,一個月 5-6 萬應該是夠的。

後來隨著工作收入增加,手邊存款變多。而且這張年金險可以變更保單,只要補繳一筆費用,就能把開始領年金的年齡提前。就這樣我慢慢的把保單開始領的年紀,從 65 歲提前至 60 歲,最後再提前至 55 歲、50 歲,最後我 50 歲就達到退休的目標了。

第二個重點是保險,因為我 35 歲前都是單身,怕以後老了沒人照顧,所以我保險買得很齊全,包含重大疾病險、癌症險、醫療險、實支實付、失能險、定期壽險、意外險我都有買。後來在 36 歲時結婚了,也替先生將保險買齊,特別是失能險,我有算過,在失能險上,我幫先生投入了 60 萬元,雖然費用高了一點,但是可以買到很高的保障,萬一真的出現需要請看護的狀況,我一個月至少可以領 4 萬元。我覺得以買一個安心保障來說,這個投資很值得。

第三個重點是房地產,結婚後我跟先生是雙薪家庭,沒有小孩,因此存錢的速度比較快,但是當時銀行的利率很低,錢放在銀行幾乎沒有什麼利息,所以我就想說拿錢來買房子,當時只是想抗通膨。不過很幸運的,剛好遇到台灣房地產起飛的時期。所以透過房屋買賣也賺了幾百萬元,這也是為什麼我們後來可以提早退休的原因之一。

Q3:退休後您還有在做投資理財嗎?

A3:有的,退休後反而有時間研究投資理財,所以開始會去買一些之前不會買的商品。

我目前的資金三分之一是放在利變型的保單,這個至少是保本的。另外三分之一我拿去買台灣前三大金控的特別股,每年殖利率大概有 3.6%-4.1% 之間,也是比較保守的投資。

最後的三分之一我是透過銀行理專建議,買了指數型的 ETF,我比較喜歡配息型的 ETF,讓我每年會有固定的收入進來,剛好在我買的這幾年,這些 ETF 報酬率都相當不錯。

Q4:您退休後目前的生活狀態如何?跟之前預想的一樣嗎?

A4:老實說跟之前想的不太一樣,特別是在支出的部分。錢花得比之前預估的更多。主要是過去沒有認真考慮通膨,但是近年來通膨真的非常有感,每個月支出至少增加 10% 以上。另外還會有一些預料之外的支出,例如修車費用、人情世故的費用,真的很花錢。

在我退休的前五年算是在摸索期,當時主要靠年金險跟儲蓄險的收入,但是還是會有點入不敷出。當我看到存款簿的錢慢慢減少的時候,心裡真的不太適應,怕會坐吃山空,以前上班的時候買東西都不太用考慮價錢,但是退休後每次要花錢真的會思慮再三。

後五年我摸索出,透過投資理財,每個月有投資收入進來的話,就會比較安心,不用怕錢愈花愈少,每個月有活水進帳真的很重要。

Q5:您會給目前還在規劃退休的人什麼樣的建議?

A5 :我會給他們以下幾個建議:

1.及早規劃,愈早規劃愈好,且退休計畫是隨著收入狀況不斷調整的,計畫就算比較保守一點,最後還是可能會提前達到自己的目標。

2. 要做資產配置,雞蛋不要放在同一個籃子裡,像我是比較保守型的,資產至少有一半以上是放在保本的保單,我會比較安心。

3.退休後每個月要有活水進來,可以選擇像是年金險,或是有月配息、季配息的基金或 ETF 等,這樣可以提升退休後的生活品質,也不用擔心坐吃山空。

4.預估生活費不能太保守,尤其要通膨跟意料之外的開銷都要考慮進去,而且退休後不太可能一下子改變之前的生活方式,變得縮衣節食,所以生活費至少要估退休前的 8 成以上。

總結

1. 隨著國人平均壽命不斷延長、少子化狀況嚴重,及醫療相關支出不斷增加,做好退休的財務規劃是非常重要的。
2. 退休金來源主要分為自己準備、雇主準備及國家準備。雇主及國家準備的部分,一般來說是不夠的,因此需要額外規劃。
3. 要計算出退休需準備多少錢,最簡單的方式就是先預估退休後每年花費,然後將年花費 X 25 倍。重要的是,在預估花費時需要將通膨因素也考量進去
4. 透過聰明的投資理財,可以幫助個人更快達到退休的財務目標,同時可以保障退休後每個月仍持續有活水進來,享受安心無虞的退休生活。

中國信託銀行
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